Кредитный портфель банков Казахстана превысил 42 трлн тенге

По состоянию на 1 ноября текущего года совокупный кредитный портфель банков второго уровня Республики Казахстан превысил 42 трлн тенге. За месяц показатель вырос на 1,1%, а за год — на 24,6%. Такие данные свидетельствуют о продолжающемся расширении кредитования экономики при сохранении относительно стабильного уровня просроченной задолженности.

Объем просроченных свыше семи дней займов достиг 2,6 трлн тенге, что составляет 6,2% от кредитного портфеля. Доля просрочки свыше 30 дней — 5,1%, а наиболее проблемная категория — просрочка свыше 90 дней (NPL 90+) — составила 1,5 трлн тенге, или 3,5% от портфеля (против 3,2% годом ранее).

Сохранение низкого уровня NPL 90+ имеет критическое значение для устойчивости банковского сектора и финансовой системы страны в целом. Этот показатель отражает качество кредитного портфеля, способность заемщиков обслуживать обязательства и минимизирует риски невозвратов и списаний. Низкий уровень просрочки способствует стабильной доходности банков, позволяет безопасно наращивать кредитование реального сектора экономики, положительно влияет на кредитные рейтинги как отдельных фининститутов, так и страны, снижая стоимость внешних заимствований и расширяя возможности участия в крупных инвестиционных проектах.

Анализ качества ссудных портфелей отдельных банков показывает, что лучшие показатели традиционно демонстрирует Отбасы банк: уровень NPL 90+ в его портфеле составляет всего 0,1%. При этом кредитный портфель института развития стабильно растет и к ноябрю достиг 3,9 трлн тенге (+15,2% за год).

Минимальная просрочка в Отбасы банке обусловлена спецификой его деятельности — системой жилищно-строительных сбережений (ЖСС), которая формирует у граждан высокую финансовую дисциплину. Участники системы регулярно накапливают средства, что напрямую влияет на своевременное погашение займов. Депутат Мажилиса Парламента РК Татьяна Савельева на международной конференции «Жилищно-строительные сбережения для жилья: передовой опыт и стратегическое лидерство в разных регионах», прошедшей в сентябре в Алматы отметила, что люди дисциплинированно накапливают деньги, результат этого виден всем.

«Отбасы банк — прибыльный государственный инструмент, и ту прибыль, те ресурсы, которые он генерирует, государство инвестирует обратно в экономику», - сказала депутат.

Международные эксперты на той же конференции высоко оценили роль системы ЖСС в экономическом развитии и социальном благополучии Казахстана.

Для сравнения: среди иностранных банков, ориентированных преимущественно на корпоративных клиентов, низкие показатели демонстрируют Шинхан Банк (0,4%) и КЗИ Банк (0,7%). В пятерку лучших по качеству портфеля среди крупных БВУ вошел Банк ЦентрКредит (1,7%). В то же время у ряда других крупных банков уровень NPL 90+ выше: Alatau City Bank — 8%, Евразийский Банк — 7,9%, Bereke Bank — 6,7%. Такие различия объясняются разными бизнес-моделями и принципами кредитования.

Социальный эффект системы ЖСС не менее значим, чем экономический. Регулярные накопления и платежи формируют у граждан культуру ответственного управления финансами, предотвращают чрезмерную долговую нагрузку и способствуют жизненной устойчивости семей. Сегодня в системе насчитывается 3,5 млн действующих депозитов (включая 131 тыс. депозитов Aqyl), выдано свыше 635 тыс. займов, из них 160 тыс. — в рамках государственных программ. По оценкам, в ЖСС участвуют более 30% экономически активного населения страны.

Исторический контекст подчеркивает достигнутый прогресс. Еще пять лет назад доля NPL 90+ в банковском секторе составляла 9–10%, а до 2015 года достигала трети портфеля (в 2014 году — 30%, в 2012 году — почти 32%). Многолетняя работа регулятора по оздоровлению сектора — слияния, отзыв лицензий у проблемных банков, спасение системно значимых институтов — привела к существенному улучшению ситуации. После обретения независимости в стране было ликвидировано 145 БВУ (девять из них еще в процессе ликвидации). Если пятнадцать лет назад действовали 39 банков, а десять лет назад — 36, то сегодня сектор насчитывает 23 надежных и устойчивых фининститута, включая двух новых участников 2025 года.

Сохранение низкого уровня проблемных кредитов и дальнейшее развитие системы жилищно-строительных сбережений остаются ключевыми факторами финансовой стабильности, экономического роста и социального благополучия Республики Казахстан.