Какие казахстанские банки готовы к финансовым вызовам

В условиях нестабильности мировой экономики надёжность банковского сектора приобретает особое значение. Одним из ключевых показателей финансовой устойчивости банков остаются коэффициенты ликвидности — нормативы, которые отражают способность банка вовремя и в полном объёме выполнять обязательства перед клиентами.

В Казахстане банки второго уровня обязаны соблюдать нормативы ликвидности, установленные Национальным банком и Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Коэффициенты k4, k4-1, k4-2 и k4-3 показывают, насколько банк обеспечен высоколиквидными активами в разных временных горизонтах. Чем выше эти показатели, тем больше у финансового института «подушка безопасности».

Текущая ситуация в секторе

По состоянию на 1 июня 2026 года объём высоколиквидных активов банков второго уровня приблизился к 21 трлн тенге, увеличившись за месяц на 3,1%. Их доля в совокупных активах банковского сектора составила 28,8%. За год показатель вырос на 11%, а за пять лет — на 70%.

Все банки страны выполняют установленные регулятором минимальные требования по ликвидности. При этом показатели существенно различаются в зависимости от бизнес-модели каждого учреждения.

Абсолютным лидером среди крупных банков по всем ключевым коэффициентам ликвидности стал Отбасы банк.

• Коэффициент текущей ликвидности (k4) — 3,4 (при нормативе 0,3)
• k4-1 — 295,1 (при нормативе 1)
• k4-2 — 45,1 (при нормативе 0,9)
• k4-3 — 14,2 (при нормативе 0,8)

Среди других крупных банков высокие показатели текущей ликвидности (k4) продемонстрировали:

• Bereke Bank и Alatau City Bank — по 3,1
• Bank RBK — 2,8
• Freedom Bank — 2,2

Особенности бизнес-модели лидера

Высокие показатели Отбасы банка во многом объясняются его специализацией на системе жилищно-строительных сбережений. Клиенты сначала несколько лет накапливают средства на депозитах, регулярно пополняя их и получая государственную премию. Только после достижения необходимого уровня банк выдаёт жилищный заём.

Такая модель создаёт стабильную долгосрочную ресурсную базу и снижает зависимость от внешних заимствований. Благодаря этому банк поддерживает значительный запас ликвидности и может уверенно выполнять свои обязательства.

Почему ликвидность важна для клиентов

Высокие коэффициенты ликвидности означают, что банк обладает достаточным запасом прочности и может быстро выполнить обязательства перед вкладчиками даже в сложных условиях, без экстренной продажи активов или привлечения дорогих ресурсов.

Однако ликвидность — это лишь один из аспектов надёжности. Наиболее устойчивые банки сочетают сильный запас ликвидности с достаточным собственным капиталом, качественным кредитным портфелем, стабильной прибыльностью и эффективной системой управления рисками.

В целом казахстанский банковский сектор демонстрирует хороший уровень ликвидности, что укрепляет доверие населения и способствует стабильности всей финансовой системы страны.