Кто-то оформил кредит на ваше имя? Пошаговая инструкция по защите прав

По мере развития цифровых финансовых услуг действия мошенников приобретают все более изощренные формы. По данным Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), случаи оформления кредитов на чужие данные без ведома владельцев растут, особенно в онлайн-сегменте. Это не только наносит ущерб жертвам, но и подрывает доверие к банковской системе. Ниже мы разберем, как действовать в такой ситуации, чтобы минимизировать ущерб и добиться справедливости.

Немедленные действия: уведомите кредитора

Первый и самый важный шаг — оперативное обращение к банку или микрофинансовой организации (МФО), где был оформлен кредит. Как только вы узнали о проблеме (например, через уведомление в кредитной истории или SMS), свяжитесь с кредитором по телефону, электронной почте или через личный кабинет. В заявлении четко укажите, что кредит оформлен мошенническим путем, и потребуйте:

• Блокировку карты, счета и доступа к приложению;
• Фиксацию вашего обращения для последующего расследования.

Такие меры позволяют предотвратить дальнейшие транзакции и начисление процентов. Помните: чем раньше вы отреагируете, тем выше шансы на успешное разрешение.

Обращение в полицию: фиксируйте факт преступления

Параллельно с уведомлением кредитора подайте заявление в полицию. Это можно сделать удобным способом: через портал eGov.kz, приложение eOtinish или лично в ближайшем отделении. В документе укажите дату обнаружения, сумму кредита, название банка или МФО, а также приложите все имеющиеся доказательства — скриншоты SMS, записи звонков от мошенников, переписку и выписки из кредитной истории.

Правоохранительные органы обязаны провести проверку. В соответствии со статьей 71 Уголовно-процессуального кодекса РК (УПК РК), вы можете получить постановление о признании потерпевшим. Альтернативно, по статье 200 УПК РК полиция выдаст представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению. Этот процессуальный документ критически важен: он направляется кредитору и служит основанием для приостановки начислений.

Приостановка начислений: контроль за исполнением

Получив документ от полиции, передайте его кредитору. В течение трех календарных дней организация обязана:

• Остановить начисление процентов, неустойки, пеней и штрафов;
• Приостановить взыскание задолженности, включая претензионно-исковую работу.

Если кредитор игнорирует требования, не медлите с подачей жалобы в АРРФР через портал eOtinish.kz. Прикрепите отказ банка или МФО вместе с процессуальным документом — это ускорит вмешательство регулятора.

Списание задолженности: внесудебный и судебный пути

Автоматического списания мошеннического кредита не предусмотрено: оно возможно только при подтвержденных нарушениях со стороны кредитора и наличии документов от полиции или суда. Рассмотрим ключевые сценарии.

Внесудебное списание

Это упрощенная процедура, если банк или МФО допустили существенные нарушения. К ним относятся:

• Отсутствие биометрической идентификации при онлайн-оформлении;
• Выдача кредита вопреки отметке о добровольном отказе от займов;
• Нарушение возрастных ограничений (кредит младше 21 или старше 55 лет без согласия, оформленный онлайн через eGov или кредитное бюро);
• Выдача первого беззалогового онлайн-кредита на сумму свыше 150 МРП в банке или 75 МРП в МФО;
• Игнорирование "периода охлаждения": для банковских займов от 150 до 255 МРП — менее 8 часов, свыше 255 МРП — менее 24 часов; для микрокредитов свыше 75 МРП — менее 24 часов без согласия.

Эти правила также применяются при множественных онлайн-заявках в один день. Исключения: кредиты на оплату товаров/услуг напрямую продавцу, погашение задолженности в той же организации или лимит по карте до 150 МРП.

Необходимые документы: Постановление по ст. 71 УПК РК или представление по ст. 200 УПК РК.

Действия кредитора: В течение трех рабочих дней после выявления нарушений и получения документов — списание долга, корректировка кредитной истории и возврат удержанных сумм.

Судебное списание

Если нарушения неочевидны, но полиция подтвердит мошенничество, дело передается в суд. Расследование фокусируется на нарушениях кредитора, таких как:

• Незаконное использование ваших данных третьими лицами (включая удаленное управление устройствами);
• Несоблюдение биометрии;
• Игнорирование признаков мошенничества.

После вступления решения в силу кредитор в течение 10 рабочих дней списывает долг, возвращает средства и обновляет кредитную историю.

Важные предупреждения для граждан

Без процессуального документа или судебного решения списание невозможно — это строго регламентировано законодательством. В случае отказа кредитора обращайтесь в АРРФР через eOtinish.kz. Кроме того, эксперты АРРФР настоятельно рекомендуют регулярно (не реже раза в квартал) проверять кредитную историю на портале Персональный кредитный рейтинг. Активация услуги "Стоп-кредит" в банке дополнительно защитит от подобных инцидентов.

В заключение отметим: оперативность и документирование — ключ к успеху. Если вы стали жертвой, не паникуйте, а следуйте этим шагам. АРРФР и полиция предоставляют все необходимые инструменты для восстановления справедливости. Для дополнительной информации обращайтесь на официальный портал egov.kz.