Банковские приложения под защитой: как новые правила 2025 года спасают от мошенников

В условиях роста кибермошенничества, когда аферисты все чаще маскируются под сотрудников банков, предлагая установить "приложение-помощник" или оформить "возврат средств" для получения доступа к счетам, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) вводит дополнительные барьеры. С 2023 года требования к информационной безопасности мобильных банков внедрялись поэтапно, а в 2025 году они стали еще жестче: приложения теперь самостоятельно выявляют и блокируют подозрительные ситуации, минимизируя риски даже для невнимательных пользователей.

Эти изменения, основанные на анализе инцидентов 2024 года, направлены на превентивную защиту: если ранее безопасность зависела преимущественно от бдительности клиента, то теперь технологии берут на себя роль "стража". По данным АРРФР, двухфакторная аутентификация стала обязательной для всех банков: вход требует не только пароля, но и подтверждения через SMS, push-уведомление или биометрию, что значительно усложняет несанкционированный доступ даже при компрометации устройства. При первичной регистрации или смене пароля личность клиента верифицируется через Централизованный обменный идентификационный депозитарий (ЦОИД) — национальную биометрическую систему на базе Национальной платежной корпорации Нацбанка, исключающую подлог данных.

Особое внимание уделено сценариям, где угроза может остаться незамеченной. Если приложение фиксирует активацию программ удаленного доступа или признаки взлома операционной системы, банковские операции автоматически блокируются — это не сбой, а мера предосторожности против дистанционного управления телефоном мошенниками. Аналогично, при включенном микрофоне (например, во время звонка) финансовые транзакции приостанавливаются, предотвращая манипуляции в реальном времени. Вход с нового устройства теперь требует повторной аутентификации, а все операции сопровождаются фиксацией геолокации, что позволяет оперативно выявлять аномалии, такие как попытки переводов из другого региона или страны.

Банки обязаны соблюдать строгие стандарты разработки: код приложений проходит аудит на наличие уязвимостей, а каждый финансовый институт создает специализированное подразделение по кибербезопасности для мониторинга и обновлений. Передача данных шифруется end-to-end, а расширенный журнал безопасности фиксирует все подозрительные события — от попыток удаленного управления до нарушений целостности системы. Это не только усиливает защиту, но и упрощает расследования для правоохранителей, способствуя возврату похищенных средств. Кроме того, в рамках клиентского обслуживания банки интегрируют элементы кибергигиены: уведомления о фишинге, вредоносных приложениях и правилах безопасного поведения, превращая мобильный банк в инструмент финансового образования.

Анализируя нововведения, можно отметить их важность: в 2024 году Казахстан зафиксировал рост мошеннических атак на 25–30%, в основном через социальную инженерию и вредоносное ПО. Переход к проактивной защите — от реактивных мер к предиктивным — соответствует глобальным трендам, таким как PSD2 в ЕС или аналогичные регуляции в России, но с учетом локальных реалий, включая высокую цифровизацию платежей в стране. Однако успех зависит от сотрудничества: банки уже адаптируют приложения, но пользователям стоит помнить о базовых правилах.

• Обновляйте ОС и приложения свовременно, чтобы закрыть уязвимости;
• используйте биометрию и уникальные пароли;
• избегайте установки сомнительного софта "от банка";
• никогда не делитесь SMS-кодами, даже под предлогом "службы безопасности";
• проверяйте разрешения и мониторьте транзакции.

Особо уязвимы пожилые родственники — их стоит обучать распознаванию угроз. Антивирус и блокировка экрана дополнят системные меры.

В итоге, эти правила не только снижают риски, но и повышают доверие к цифровым финансам, стимулируя безналичные платежи — ключевой драйвер экономического роста.