Банковская карта внезапно перестала работать: причины блокировки и порядок действий

Внезапная блокировка банковской карты или счета — ситуация, с которой периодически сталкиваются тысячи людей. Оплата в магазине отклоняется, перевод не проходит, доступ к средствам ограничен. По данным Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) в 2025–2026 годах число таких случаев возросло в связи с усилением мер финансового мониторинга и борьбой с мошенничеством.

Блокировка карты или счета — это, как правило, защитная мера, предусмотренная законодательством Республики Казахстан. Банки обязаны оперативно реагировать на подозрительные операции, исполнять требования государственных органов и обеспечивать безопасность средств клиентов.

Основные причины блокировки карты или счета

Согласно информации от экспертов АРРФР и публикациям в СМИ, наиболее частые основания:

• Исполнение решений государственных органов: арест по постановлению суда, судебного исполнителя, налоговых органов или в связи с задолженностью по алиментам, налогам, штрафам. Такие ограничения сохраняются до полного исполнения обязательств или официального снятия ареста.
• Подозрение в мошеннических операциях: крупные или частые переводы, особенно из-за рубежа, нетипичная активность. В 2026 году банки усилили алгоритмы контроля, что привело к росту временных блокировок.
• Участие в «дроппер-схемах» (money mule): с 16 сентября 2025 года за незаконную передачу доступа к счету или карте третьим лицам введена уголовная ответственность по ст. 232-1 УК РК (до 7 лет лишения свободы). Банки блокируют все связанные счета при выявлении таких операций.
• Технические причины: многократный неверный ввод ПИН-кода (обычно после 3 попыток), истечение срока действия карты, обновление данных или сбой в системе.
• Просроченная задолженность по кредитам или иным обязательствам.

Важно отметить: зарплатная карта не имеет особого статуса — на неё распространяются те же правила блокировки, что и на обычные карты.

Какие средства защищены от ареста и взыскания

Законодательство Республики Казахстан предусматривает неприкосновенность ряда счетов (специальных счетов). Согласно Закону «Об исполнительном производстве» и изменениям 2025 года, арест и взыскание запрещены на средства:

• пособий и социальных выплат из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования;
• алиментов на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей;
• выплат по инвалидности, компенсаций вреда здоровью;
• жилищных строительных сбережений;
• образовательных накопительных вкладов.

Для получения таких выплат рекомендуется открывать специальный (неприкосновенный) счет в банке или АО «Казпочта». При открытии счета необходимо предоставить подтверждающие документы (справку о пособии, решение суда об алиментах и т.д.). На такие счета зачисляются только целевые платежи с соответствующим кодом назначения — банки осуществляют строгий контроль.

Что делать при блокировке

Если вы вдруг обаружили, что доступ к счету или карте неожиданно ограничен, знайте - у вас есть законные механизмы защиты и порядок действий:

1. Немедленно свяжитесь с банком — через call-центр, мобильное приложение или отделение. Банк обязан сообщить причину ограничения и перечень действий для восстановления доступа.
2. Проверьте уведомления в приложении банка, личном кабинете налогоплательщика на eGov.kz или кабинете на сайте Комитета государственных доходов.
3. Устраните причину:
   • При долгах — погасите задолженность или обратитесь к судебному исполнителю/налоговому органу за снятием ареста.
   • При подозрении в мошенничестве — предоставьте подтверждающие документы (договоры, чеки, объяснения происхождения средств).
   • При неверном ПИН-коде — обратитесь в отделение для разблокировки или перевыпуска карты.
4. Если банк не даёт разъяснений или действия кажутся необоснованными — подайте официальный запрос в банк, а при отсутствии реакции — жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка или в суд.
5. Для защиты социальных выплат — откройте специальный счет и укажите его реквизиты соответствующим органам.

Как минимизировать риски в будущем

Эксперты АРРФР рекомендуют:

• не передавать доступ к карте, счету или мобильному приложению третьим лицам — даже за вознаграждение;
• заранее уведомлять банк о планируемых крупных или зарубежных операциях;
• не использовать личный счет для коммерческой деятельности без соответствующего оформления;
• регулярно проверять актуальность документов, сроки действия карты и наличие задолженностей;
• использовать специальные счета для социальных выплат и алиментов.

Блокировка карты или счета — это чаще всего мера защиты, а не попытка лишить клиента средств. Своевременное обращение в банк и соблюдение законодательства позволяют оперативно восстановить доступ. Клиенты имеют право на полное письменное объяснение причин ограничений и на обжалование решений финансовых организаций в установленном порядке.