Антифрод-центр Нацбанка: эффективная защита от финансового мошенничества

Антифрод-центр Национального банка Республики Казахстан представляет собой специализированную платформу, созданную для противодействия финансовому мошенничеству при платежах и переводах. Он обеспечивает обмен информацией между банками, платежными организациями, операторами связи и государственными органами, что позволяет оперативно выявлять подозрительные операции и блокировать их до вывода средств злоумышленникам.

Центр начал работу в июле 2024 года. Его главная задача — выявление, предотвращение мошеннических транзакций, блокировка операций и возврат средств пострадавшим. Благодаря круглосуточному обмену данными формируются «черные» и «серые» списки подозрительных счетов и карт, что помогает распознавать типичные схемы мошенничества на ранней стадии.

Сегодня к платформе подключены более 250 участников — банки, микрофинансовые организации, платежные системы, мобильные операторы, правоохранительные органы и другие структуры. Все они работают в едином информационном пространстве для оперативного реагирования на угрозы и расследования преступлений.

Первые результаты работы

С момента запуска зарегистрировано более 80 тысяч инцидентов. Примерно половина поступила от финансового рынка, вторая — от МВД и других правоохранительных органов. Наибольшую долю (81 %) занимают пять основных видов мошенничества:

1. Ложные звонки (социальная инженерия).
2. Фиктивные онлайн-магазины (чаще на Instagram и маркетплейсах).
3. Лжеинвестирование (обещания сверхдоходности).
4. Мошенничество в социальных сетях (взлом аккаунтов, просьбы «занять» деньги или перейти по ссылке).
5. Кредитное мошенничество (часто связано с предыдущими схемами).

По итогам деятельности центра:

• 1,9 млрд тенге сохранены на счетах отправителей;
• 400 млн тенге заблокированы на счетах получателей в ожидании возврата;
• 461 млн тенге уже возвращены пострадавшим.

Кто чаще становится жертвой?

Портрет пострадавшего варьируется в зависимости от региона, возраста и других факторов. Осенью отмечается рост инцидентов, связанных с фиктивными онлайн-магазинами, — это совпадает с сезоном активных цифровых покупок. Большинство случаев касается сумм до 1 млн тенге, реже — до 100 тыс. тенге. Однако зафиксировано 995 операций свыше 10 млн тенге.

География инцидентов охватывает всю страну, но больше всего пострадавших в Алматы, Астане и Караганде.

Особую группу риска составляют молодые люди 18–24 лет. Многие из них вовлекаются в схемы как «менеджеры по переводам» или дропперы, не осознавая противоправного характера действий. За участие в таких схемах предусмотрена уголовная ответственность, включая компенсацию ущерба и реальные сроки лишения свободы.

Для профилактики дропперства Антифрод-центр совместно с финансовыми организациями, правоохранителями и проектом Fingramota.kz провел более 100 образовательных мероприятий в университетах и колледжах. Студентам рассказывают о признаках мошенничества, приводят реальные кейсы и проводят практические занятия. Эта работа продолжается на системной основе.

Как защитить себя от мошенников?

Если вы стали жертвой мошенничества, немедленно обращайтесь в свой банк — быстрая реакция повышает шансы на блокировку и возврат средств. Затем подайте заявление в полицию через платформу eOtinish.

Эксперты проекта Fingramota рекомендуют соблюдать простые правила:

• Никогда не сообщайте коды подтверждения, пароли или данные карты, даже если звонящий представляется сотрудником банка.
• Не переходите по подозрительным ссылкам и не открывайте файлы от неизвестных.
• Устанавливайте лимиты на операции и подключайте push-уведомления о списаниях.
• Периодически проверяйте кредитную историю, используйте отдельную карту для онлайн-покупок и не передавайте карты, аккаунты или доступы третьим лицам.

При малейшем подозрении блокируйте карту и связывайтесь с банком. Главное — сохранять спокойствие и развивать критическое мышление: мошенники часто давят на эмоции, создают срочность и используют психологическое давление. Осознанный подход позволяет вовремя заметить несостыковки и избежать обмана.

Антифрод-центр продолжает развиваться: внедряются технологии искусственного интеллекта, расширяются базы данных и интеграции с государственными органами. Это укрепляет безопасность финансовой системы Казахстана и помогает гражданам сохранить свои средства.