Банковская система Казахстана: обзор лидирующих банков

Банковская система Казахстана продолжает демонстрировать устойчивость и стабильность. На 1 июля 2025 года в стране функционируют 23 банка второго уровня (БВУ), из которых 22 предоставили данные для анализа пруденциальных нормативов Национального банка РК и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). 21 работающий банк выполняют установленные регулятором нормативы, что свидетельствует о высоком уровне финансовой дисциплины. Новый участник рынка, Коммерческий Банк БиЭнКей, только начал свою деятельность, и его показатели пока не включены в общий анализ.

Ликвидность

Ликвидность — один из ключевых показателей устойчивости банка, отражающий его способность своевременно выполнять обязательства за счёт активов, которые можно быстро конвертировать в денежные средства без значительных потерь. Коэффициент текущей ликвидности (k4) является важным индикатором, демонстрирующим запас прочности банка в стрессовых ситуациях.

Лидером по коэффициенту k4 среди крупнейших коммерческих БВУ является Bank RBK с показателем 2,647. Это свидетельствует о высокой надёжности банка, его устойчивости к внешним шокам и способности эффективно управлять активами. Такой высокий коэффициент говорит о консервативной стратегии размещения средств, что снижает риски и повышает доверие со стороны клиентов и регулятора.

В тройку лидеров также вошли:

• Home Credit Bank — 2,576;
• Alatau City Bank — 2,571.

Эти банки демонстрируют высокий уровень ликвидности, что позволяет им оперативно реагировать на изменения рыночной конъюнктуры и поддерживать стабильность даже в условиях экономической неопределённости.

Достаточность собственного капитала

Коэффициент достаточности собственного капитала (k2) является ещё одним важным показателем, отражающим общую устойчивость банка. Он рассчитывается как отношение собственного капитала (суммы капитала первого и второго уровня) к активам, взвешенным по уровню риска. Чем выше этот показатель, тем лучше банк подготовлен к покрытию потенциальных убытков.

Лидером по коэффициенту k2 является Alatau City Bank с впечатляющим показателем 0,538. Это подтверждает исключительную финансовую устойчивость банка и его способность справляться с рисками. На втором месте находится Bank RBK с коэффициентом 0,291, а замыкает тройку Евразийский Банк с показателем 0,277.

Для сравнения: у Bank RBK коэффициент достаточности основного капитала (k1) составляет 0,132, а капитала первого уровня (k1-2) — 0,135. Эти показатели значительно превышают минимальные требования регулятора, что подчёркивает надёжность банка.

Отметим, что Евразийский Банк, несмотря на третье место по k2, занимает лишь шестую позицию по коэффициенту ликвидности k4, что указывает на необходимость дальнейшего анализа его стратегии управления активами.

Особый случай

Отбасы банк, специализирующийся на системе жилстройсбережений, не включён в общий рейтинг коммерческих БВУ из-за своей государственной природы и специфики деятельности. Тем не менее его показатели заслуживают внимания: коэффициент k4 составляет 2,235, а k2 — 0,390. Эти значения отражают устойчивую позицию банка, адаптированную к его уникальной бизнес-модели.

Рост капитала и устойчивость сектора

Совокупный регуляторный собственный капитал БВУ Казахстана на 1 июля 2025 года достиг 9,8 трлн тенге, что на 2,5% больше, чем месяцем ранее, на 4% больше с начала года и на 21,7% больше по сравнению с прошлым годом. За последние пять лет этот показатель вырос более чем в два раза, что свидетельствует о динамичном развитии банковского сектора.

Средний коэффициент достаточности собственного капитала (k2) по сектору составляет 0,21, что значительно превышает минимальные требования законодательства. Это подтверждает способность банков покрывать потенциальные риски и поддерживать стабильность даже в условиях экономических вызовов.

Заключение

Банковская система Казахстана демонстрирует высокую устойчивость и надёжность. Лидеры сектора, такие как Bank RBK, Alatau City Bank и Home Credit Bank, задают высокие стандарты по ликвидности и достаточности капитала, обеспечивая доверие со стороны клиентов и регулятора. В то же время рост совокупного капитала и соблюдение пруденциальных нормативов всеми давно работающими банками говорят о зрелости и стабильности финансового сектора страны.