Рефинансирование кредитов: как казахстанские банки помогают снизить долговую нагрузку
Кредитный рынок Казахстана демонстрирует уверенный рост, предлагая клиентам разнообразные финансовые продукты – от потребительских кредитов и ипотеки до автокредитов и кредитных карт. Одним из самых востребованных инструментов в 2025 году стало рефинансирование – услуга, позволяющая заёмщикам объединить действующие кредиты на более выгодных условиях. Этот процесс помогает снизить процентные ставки, уменьшить ежемесячные платежи или продлить срок погашения, а в некоторых случаях – получить дополнительную сумму.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения одного или нескольких действующих займов с целью улучшения условий. Заёмщик может обратиться как в банк, выдавший текущий кредит, так и в другой финансовый институт, предлагающий более выгодные параметры. Основные преимущества рефинансирования включают:
- Снижение процентной ставки.
- Уменьшение ежемесячных платежей.
- Сокращение общей суммы переплаты.
- Объединение нескольких кредитов в один.
- Гибкость в изменении срока кредитования.
Лидеры рынка рефинансирования
По данным на июль 2025 года, рефинансирование беззалоговых кредитов предлагают 10 из 22 банков второго уровня Казахстана. Лидером по выгодности условий стал ForteBank, предлагающий самую низкую годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) – от 21,1%. Максимальная сумма займа достигает 8 млн тенге, срок кредитования – до 5 лет (60 месяцев). Важным преимуществом является отсутствие комиссий за организацию займа и выдачу наличных.
На втором месте – Home Credit Bank с ГЭСВ от 23,2%. Банк предлагает рефинансирование на сумму до 8,65 млн тенге со сроком до 5 лет. Третью позицию занимает Freedom Bank с ГЭСВ от 24,3%, суммой до 8 млн тенге и максимальным сроком до 7 лет (84 месяца).
Другие банки, предоставляющие рефинансирование беззалоговых кредитов, включают Нурбанк, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Halyk Bank, Altyn Bank, Bereke Bank и Alatau City Bank. Подробные условия представлены в инфографике ниже:
| Банк | ГЭСВ (от) | Максимальная сумма | Срок кредитования |
|---|---|---|---|
| ForteBank | 21,1% | 8 млн тг | До 5 лет |
| Home Credit Bank | 23,2% | 8,65 млн тг | До 5 лет |
| Freedom Bank | 24,3% | 8 млн тг | До 7 лет |
Динамика кредитного рынка
Кредитный рынок Казахстана демонстрирует устойчивый рост. По состоянию на 1 июня 2025 года ссудный портфель банков второго уровня достиг 37,9 трлн тенге, что на 21,2% больше, чем годом ранее. За последние пять лет объём кредитования увеличился более чем в два раза. Этот рост свидетельствует о высокой адаптивности банковского сектора к потребностям населения и бизнеса, а также о расширении продуктовой линейки и улучшении условий.
Рефинансирование становится особенно актуальным в условиях роста финансовой грамотности казахстанцев. По данным экспертов, всё больше граждан стремятся оптимизировать свои долговые обязательства, объединяя несколько кредитов в один или снижая процентные ставки. Это не только облегчает управление финансами, но и снижает риски просрочек.
Заключение
Банки Казахстана продолжают развивать рефинансирование, внедряя цифровые технологии для упрощения процесса. В ближайшие годы ожидается дальнейшее расширение линейки продуктов и улучшение условий, что сделает рынок ещё более конкурентоспособным.
Комментарии