Банкротство физических лиц: как применяется и что планируется изменить

Одним из механизмов разрешения проблем с закредитованностью населения является применение процедуры банкротства и восстановления платежеспособности физических лиц. Об этом на заседании Правительства сообщил заместитель Премьер-Министра – министр финансов Ерулан Жамаубаев. 

Снижение закредитованности населения – комплексная задача, требующая пересмотра пруденциального регулирования банков и МФО. Прорабатываются законодательные поправки по усилению защиты прав заемщиков. Правительство поддерживает все предложения Агентства по регулированию и развитию финансового рынка по данному вопросу, отметил вице-премьер. 

Вступили в силу и успешно применяются законодательные нормы о процедуре банкротства и восстановлении платежеспособности физических лиц. Наиболее востребовано внесудебное банкротство, данную процедуру можно применить по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами (долг не более 5,5 млн тенге). 

Граждане могут подать заявления через ЦОНы, портал электронного правительства, мобильные приложения e-Salyq Azamat и eGov Mobile. Запущена новая информационная система по банкротству физических лиц «Qoldau». Она предусматривает возможность подачи заявления и автоматическую проверку на соответствие заявителя входным критериям через базы 24-ех госорганов и организаций.

Ерулан Жамаубаев сообщил, что c 3 марта текущего года поступило 70 тысяч заявлений. Из которых по 80%-там установлены несоответствия критериям процедуры банкротства (56,4 тыс. заявлений). Основные причины, наличие имущества, несоответствие должника по сумме долга и сроку неплатежа, отсутствие урегулирования долга с кредитором.

Всего на сегодняшний день в Казахстане признаны банкротами более 6 тысяч граждан, их общая сумма долга – свыше 9 млрд тенге. В суды за применением процедуры судебного банкротства и восстановления платежеспособности обратились порядка 1200 граждан. 

«Конечно, банкротство не решит все проблемы и многие граждане хорошо осознают все последствия. Соответствующая разъяснительная работа положительно повлияла на правильное применение данного процесса», — заявил вице-премьер.

Эта мера, которая предоставляет возможность освободиться от безнадежного долга и несет определенные последствия. Многие их хорошо осознают (запрет на получение кредитов (5 лет), мониторинг финансового состояния (3 года) и т.д.

Для должников, которые не могут применить процедуру банкротства в силу имеющихся законодательных барьеров, предлагаются следующие нормы:

1. расширения перечня финансовых организаций, подпадающих под внесудебное банкротство (включение также обязательств финансовых организаций, лишенных лицензий уполномоченного органа, в том числе ликвидированных);
2. освобождения гражданина от обязанности прилагать дополнительные документы к заявлению о применении внесудебного банкротства (необходимые сведения планируется получать из базы данных соответствующих организаций);
3. снятия запрета на выезд должника за пределы страны, после утверждения плана восстановления платежеспособности (согласно действующим нормам запрет установлен на весь период исполнения плана - 5 лет).