Отмывание денег в Казахстане: преступники всё чаще используют криптовалюту и сложные финансовые схемы

Развитие цифровой экономики, онлайн-платежей и инвестиционных инструментов открывает новые возможности не только для честного бизнеса, но и для финансовой преступности. Если раньше преступные доходы чаще всего «отмывали» через покупку недвижимости или банковские вклады, то сегодня схемы стали значительно сложнее и технологичнее.

По данным Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу (АФМ), в 2025 году было зарегистрировано 140 уголовных дел по фактам легализации преступных доходов. Это на 84% больше, чем годом ранее, и самый высокий показатель за последние десять лет. Из них расследование завершено по 98 делам, а 93 направлены в суд.

Важно отметить, что рост числа дел во многом связан не с резким увеличением самой преступности, а с усилением работы финансовой разведки и внедрением современных аналитических инструментов.

Главные источники «грязных» денег

Легализация почти всегда следует за другим преступлением. В 2025 году основными «предикатными» (первичными) правонарушениями стали:

• Мошенничество — 31%
• Финансовые пирамиды — 18%
• Присвоение или растрата имущества — 13%
• Незаконное предпринимательство — 13%
• Создание организованной преступной группы — 11%

На эти пять видов пришлось почти 86% всех случаев легализации. Это подтверждает, что основной объём незаконных средств поступает из сферы экономических преступлений, интернет-мошенничества и нелегального бизнеса.

Как «отмывают» деньги сегодня

Классическая схема остаётся прежней: скрыть происхождение средств, провести их через цепочку операций и вернуть в легальный оборот. Однако методы становятся всё изощрённее.

По данным АФМ, в 2025 году основными каналами легализации были:

• Использование подставных лиц и компаний — 64%
• Приобретение движимого и недвижимого имущества — 62%
• Банковские инструменты (счета, депозиты, кредиты) — 24%

Преступники редко используют только один способ. Чаще деньги проходят через несколько этапов: от счетов подконтрольных фирм до покупки недвижимости и последующей её продажи.

Новые тенденции

Самая заметная тенденция последних лет — переход к цифровым инструментам. Наряду с традиционными схемами всё чаще применяются:

• Криптовалюта
• Инвестиционные проекты
• Операции с ценными бумагами
• Игорный бизнес

Цифровые активы особенно удобны для быстрого и относительно анонимного перемещения средств через границы без участия традиционных банков.

Современные схемы сложнее выявлять, потому что они маскируются под обычную хозяйственную деятельность: создаются реальные компании, заключаются договоры, проводятся платежи. Средства дробятся на множество мелких операций, что затрудняет отслеживание.

Заключение

Рост выявленных случаев легализации свидетельствует о том, что система противодействия финансовым преступлениям в Казахстане работает всё эффективнее. Однако сама эволюция преступных схем требует постоянного совершенствования законодательства, внедрения риск-ориентированного мониторинга и развития цифровых инструментов финансовой разведки.

От эффективности этой работы напрямую зависят устойчивость банковского сектора, инвестиционная привлекательность страны и доверие граждан к финансовой системе.

Агентство по финансовому мониторингу продолжает активную работу по снижению рисков легализации преступных доходов и регулярно обновляет национальную оценку этих рисков. Главная задача сегодня — не только выявлять уже совершённые преступления, но и предупреждать их на ранних этапах.