Ипотека ускорила рост кредитования в Казахстане: как изменились портфели банков

За первые шесть месяцев 2026 года банки второго уровня Казахстана увеличили совокупный ссудный портфель на 1,3 трлн тенге, или 3%. К 1 июля его объём достиг 44,8 трлн тенге.

Банковский сектор страны представлен 23 финансовыми институтами, включая 10 дочерних банков и один БВУ со 100%-ным участием государства.

Отбасы банк обеспечил почти треть прироста

Наибольший прирост ссудного портфеля в абсолютном выражении показал государственный Отбасы банк. За полугодие его портфель вырос на 389 млрд тенге, или 9,6%, и достиг 4,4 трлн тенге.

На этот банк пришлось около 30% всего прироста ссудного портфеля банковского сектора.

Результат во многом связан с особой ролью Отбасы банка на рынке. В отличие от большинства БВУ, он является ключевым оператором системы жилищно-строительных сбережений (ЖСС) и профильным институтом развития.

Банк предоставляет жилищные займы в рамках системы ЖСС и реализует специализированные программы, среди которых «Наурыз», «Наурыз Жұмыскер», «Наурыз Әскери», «Отау», «Ұмай», «Зелёная ипотека», «Асыл Мекен», «С дипломом в село», а также региональные жилищные программы.

Особенность этой модели отражается и на качестве кредитного портфеля. На 1 июля доля займов с просрочкой свыше 90 дней (NPL 90+) у Отбасы банка составляла всего 0,1% — это минимальный показатель среди финансовых институтов, бизнес-модель которых предполагает наличие просроченной задолженности.

Жилищные сбережения влияют и на качество кредитов

Ипотечное кредитование Отбасы банка имеет не только коммерческую, но и выраженную социальную составляющую. Обеспечение граждан доступным жильём остаётся одним из направлений государственной политики Казахстана.

Система ЖСС построена вокруг долгосрочного накопления: клиент сначала формирует сбережения, после чего получает возможность направить их на улучшение жилищных условий. Фактически механизм связывает накопление денег на депозитах с последующим приобретением или улучшением жилья.

Такая конструкция одновременно поддерживает жилищное строительство, формирует у клиентов привычку к долгосрочным накоплениям и повышает финансовую дисциплину. Условия жилищного займа непосредственно зависят от объёма и продолжительности накоплений вкладчика, что является одним из факторов низкой доли проблемных кредитов.

Кто ещё нарастил кредитные портфели

Второе место по абсолютному увеличению ссудного портфеля занял Банк ЦентрКредит. С начала года показатель вырос на 311,7 млрд тенге, достигнув 5 трлн тенге. Доля NPL 90+ составила 1,6%.

У Halyk Bank портфель увеличился на 202,2 млрд тенге, до 13,4 трлн тенге. При этом доля займов с просрочкой свыше 90 дней составила 4,6%.

В первую пятёрку банков по приросту также вошли Bereke Bank и Home Credit Bank. Их ссудные портфели выросли соответственно на 162,5 млрд и 156,3 млрд тенге.

При этом качество портфелей этих двух банков заметно различается с показателем лидера: NPL 90+ составил 6,7% у Bereke Bank и 7,5% у Home Credit Bank.

Рост наблюдался не у всех банков

Динамика кредитных портфелей внутри сектора оказалась неоднородной.

Среди 10 крупнейших БВУ Казахстана по размеру ссудного портфеля семь банков увеличили его с начала года. У трёх крупнейших игроков показатель, напротив, снизился.

Если смотреть на весь сектор, картина становится ещё более разнонаправленной: из 22 финансовых институтов положительную динамику продемонстрировали 12, тогда как у 10 банков ссудный портфель сократился.

Ипотека стала главным драйвером розничного кредитования

На фоне общей динамики банковского сектора особенно заметен рост ипотечного кредитования.

По состоянию на 1 июля 2026 года объём кредитов банковского сектора экономике составил 45,4 трлн тенге. С начала года показатель увеличился на 2,1 трлн тенге, или 4,8%.

Кредиты населению выросли на 4,3%, до 25,8 трлн тенге. Объём кредитования бизнеса увеличился на 5,4%, достигнув 19,5 трлн тенге.

Однако наиболее высокие темпы внутри розничного сегмента показала именно ипотека.

За первое полугодие объём ипотечных займов населению увеличился на 7,2%, или на 500,9 млрд тенге, и достиг 7,5 трлн тенге.

Для сравнения, потребительские кредиты выросли на 3,9%, до 17,3 трлн тенге. Таким образом, ипотека росла почти вдвое быстрее потребительского кредитования.

На жилищные займы пришлось около 47% всего прироста кредитов населению за первые шесть месяцев года.

Почему цифры ссудного портфеля и кредитов экономике различаются

При сравнении этих показателей важно учитывать разницу в методологии.

Показатель «кредиты банковского сектора экономике» отражает остаток фактической задолженности по кредитам, выданным банками второго уровня и АО «Банк развития Казахстана». В этой статистике Национальный банк отдельно учитывает кредитование населения и бизнеса, а внутри розничного сегмента выделяет ипотечные, потребительские и прочие займы.

Ссудный портфель БВУ, в свою очередь, характеризует непосредственно балансовый кредитный портфель банков. В него входят, в частности, межбанковские займы и операции «обратное РЕПО», однако Банк развития Казахстана в этот показатель не включается.

Поэтому эти два показателя нельзя напрямую сопоставлять как идентичные величины. Каждый из них отражает свою сторону банковского кредитования.

Вместе с тем именно статистика кредитов банковского сектора экономике позволяет наиболее наглядно оценить структуру финансирования. И приведённые данные показывают: в первом полугодии 2026 года существенную часть прироста розничного кредитования в Казахстане обеспечила ипотека, тогда как темпы увеличения потребительских займов были значительно ниже.