Казахстанцы увеличили сбережения в теңге: депозиты превысили 28 трлн теңге

Казахстанцы в 2025 году заметно нарастили сбережения в национальной валюте. По данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), объем розничных депозитов по итогам года превысил 28 трлн теңге, увеличившись на 14,7%.

Основной рост пришелся на вклады в теңге — они прибавили 18,9%. Валютные депозиты увеличились значительно слабее — всего на 1,8%. В результате доля депозитов в иностранной валюте, или долларизация, снизилась до исторического минимума в 21,9%.

Одновременно вкладчики стали активнее менять структуру своих сбережений, переводя деньги в продукты с более высокой доходностью и повышенной гарантией.

Вкладчики выбирают доходность

Одной из главных тенденций 2025 года стал переток средств с несрочных депозитов в срочные и сберегательные вклады.

Объем наиболее гибких несрочных вкладов сократился на 4,1%. При этом срочные депозиты выросли более чем в 14 раз, а объем сберегательных вкладов с повышенной гарантией КФГД увеличился в 1,5 раза.

Именно эти два направления обеспечили 13,2 п.п. из общего прироста депозитного рынка на 14,7%.

Изменениям в поведении вкладчиков способствовало развитие банковских продуктов. Импульс этому процессу дали политика КФГД по либерализации рынка в 2024 – начале 2025 года и поэтапная отмена предельных ставок по депозитам, завершившаяся к марту 2025 года.

Рост интереса к тенговым инструментам привел к рекордной доле устойчивого тенгового фондирования — 31,5% банковского депозитного портфеля.

При этом Фонд сохраняет макропруденциальные инструменты, которые должны ограничивать нездоровую конкуренцию банков за средства вкладчиков.

Резерв КФГД достиг 1,57 трлн теңге

Финансовая устойчивость системы гарантирования депозитов также укрепилась. К концу 2025 года специальный резерв КФГД достиг 1,57 трлн теңге.

Основными источниками его пополнения стали чистый доход, включая результаты инвестиционной деятельности, — 326,2 млрд теңге, а также взносы банков — участников системы гарантирования депозитов в размере 86,9 млрд теңге.

По сравнению с предыдущим годом банковские взносы выросли на 65,6%. На это повлияли как расширение депозитной базы, так и изменение ставок за кредитный риск с 1 января 2025 года.

Новые ставки взносов были согласованы всеми банками. Их изменение должно обеспечить достаточный объем специального резерва по мере роста депозитного рынка и сформировать дополнительный запас прочности системы.

Теперь ежеквартальные ставки находятся в диапазоне от 0,07% до 0,36% объема депозитов физических лиц. При этом размер взноса определяется по собственной модели КФГД, которая учитывает риск-профиль каждого банка.

По итогам года специальный резерв сформирован в полном соответствии с установленным законодательством целевым нормативом. Действующие механизмы резервного финансирования должны обеспечить своевременные выплаты вкладчикам даже при реализации стрессовых сценариев.

С учетом установленных лимитов гарантии КФГД полностью защищает 99,8% счетов физических лиц, включая вклады и карточки.

Срок начала выплат сокращен до 20 рабочих дней

В 2025 году ни один банк в Казахстане не лишился лицензии. К концу года в системе гарантирования депозитов участвовал 21 банк, включая 2 новых участника.

Одновременно изменилось законодательство. В новом законе о банках сохранены действующие гарантии для вкладчиков и основные функции КФГД, связанные с обеспечением финансовой стабильности.

При этом сокращен срок начала выплат в случае лишения банка банковской лицензии. Если ранее он составлял 35 рабочих дней, то теперь выплаты должны начинаться в течение 20 рабочих дней.

КФГД усилил позиции на международном уровне

Казахстанский фонд гарантирования депозитов в 2025 году продолжил работу и на международной площадке.

Председатель КФГД Адиль Утембаев участвовал в подготовке новой редакции Основополагающих принципов Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI).

Он вошел в Исполнительный комитет (EXCO) организации вместе с представителями еще 24 стран. В общей сложности IADI объединяет более 100 стран-участниц.

В ноябре, при утверждении нового состава EXCO IADI, полномочия Адиля Утембаева были продлены на второй трехлетний срок.

Таким образом, 2025 год для системы гарантирования депозитов Казахстана прошел на фоне одновременного роста сбережений населения, усиления роли теңге и увеличения финансового резерва КФГД. При этом вкладчики стали активнее выбирать срочные и сберегательные продукты, рассчитывая на более высокую доходность и защиту в рамках системы гарантирования.