Трёхмесячные депозиты в Казахстане: где сейчас предлагают до 19,6% годовых

Высокая базовая ставка продолжает поддерживать привлекательность банковских депозитов в Казахстане. Для населения вклад сегодня — это уже не только способ сохранить накопления, но и возможность получить заметный доход на относительно коротком горизонте.

К концу первого полугодия 2026 года объём депозитов физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан впервые превысил 30 трлн тг. За год показатель вырос на 18,5%, или 4,7 трлн тг.

Наиболее высокое вознаграждение банки предлагают по сберегательным вкладам. При этом в текущих условиях особенно интересным для вкладчиков стал срок три месяца. Именно в этом сегменте сейчас сосредоточены одни из самых привлекательных предложений рынка.

Где предлагают максимальные ставки

Розничные сберегательные депозиты в тенге с возможностью пополнения, но без частичного снятия денег сроком на три месяца есть у 9 из 10 крупнейших банков по объёму вкладов физических лиц. В выборку не включён Отбасы банк, поскольку он работает в рамках системы жилищно-строительных сбережений.

Такой депозит рассчитан прежде всего на тех, кто хочет продолжать наращивать накопления в течение срока действия вклада, но при этом готов отказаться от свободного доступа к деньгам ради более высокой доходности.

Лидером среди крупнейших БВУ РК по доходности является Home Credit Bank. По продукту «Сберегательный Хоум+» эффективная годовая ставка вознаграждения (ГЭСВ) достигает 19,6%.

Оформить вклад можно через мобильное приложение за несколько минут. При этом банк начисляет вознаграждение с ежедневной капитализацией — начисленные проценты регулярно присоединяются к сумме депозита. Пополнять вклад разрешается без ограничений по количеству операций и размеру дополнительных взносов.

Вторую позицию занимает Freedom Bank с продуктом «Стратегия», где ГЭСВ составляет 19,51%.

На третьем месте — Евразийский банк. По вкладу «TURBO Deposit Накопительный» эффективная годовая ставка достигает 19,03%.

Ещё четыре банка — Bereke Bank, Bank RBK, ForteBank и Kaspi Bank — установили ГЭСВ на уровне 19%. Таким образом, именно 19% сейчас является наиболее распространённой ставкой среди рассматриваемых трёхмесячных сберегательных депозитов.

Средний показатель ГЭСВ по этому сегменту составляет 18,77%.

Начать можно с 1 тенге

Высокая ставка — не единственный критерий, на который стоит смотреть при выборе депозита. Для многих вкладчиков не менее важна сумма, с которой можно открыть счёт.

У отдельных финансовых организаций порог входа достаточно высокий. Но есть и предложения, позволяющие начать формировать накопления практически с любой суммы.

В частности, депозит «Сберегательный Хоум+» в Home Credit Bank, «TURBO Deposit Накопительный» в Евразийском банке и Birge+ в Банке ЦентрКредит можно открыть при первоначальном взносе от 1 тыс. тг.

Ещё более низкий порог установлен по депозиту «Моя цель» Банка ЦентрКредит — для его открытия достаточно 1 тг.

Таким образом, высокая доходность на рынке депозитов уже не обязательно означает необходимость располагать крупной суммой. В ряде случаев вкладчик может одновременно получить привлекательную ставку, пополнять депозит и начать накопления с минимального первоначального взноса.

Почему сберегательные депозиты дают больше

Главная особенность сберегательного вклада — повышенная доходность в обмен на меньшую доступность денег.

Если по некоторым другим депозитным продуктам средства можно относительно свободно использовать, то сберегательный вклад предусматривает более строгие правила досрочного снятия. Именно ограничение ликвидности позволяет банкам предлагать по таким продуктам более высокое вознаграждение.

Для вкладчика это означает простой принцип: чем меньше необходимость пользоваться деньгами в течение установленного срока, тем интереснее может быть сберегательный депозит.

У таких вкладов есть и ещё одно существенное преимущество — наиболее высокий среди депозитных продуктов размер гарантии со стороны Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД).

Для сберегательных вкладов в тенге максимальная сумма гарантии составляет 20 млн тг на одного вкладчика в одном банке.

Для сравнения, по карточкам, счетам и несберегательным депозитам в тенге гарантируется до 10 млн тг, а по депозитам в иностранной валюте — до 5 млн тг.

Получается, что сберегательный депозит одновременно решает две задачи: позволяет рассчитывать на повышенный доход и обеспечивает максимальный размер гарантии КФГД.

Это особенно актуально для тех, кто размещает значительные суммы и хочет не просто заработать на процентах, но и получить дополнительный уровень защиты своих накоплений.

Как сберегательный вклад отличается от других депозитов

На банковском рынке Казахстана представлены разные виды вкладов, в том числе срочные и до востребования. Их ключевое различие — в соотношении доходности и доступа к размещённым средствам.

Несрочные депозиты дают вкладчику больше свободы при распоряжении деньгами, однако обычно предусматривают более низкую ставку. Срочные продукты позволяют разместить средства на заранее определённый период и при этом сохраняют сравнительно гибкие условия.

Сберегательный депозит устроен иначе: приоритетом здесь становится именно доходность. Отсутствие возможности частично снимать средства позволяет банку более эффективно планировать привлечённые ресурсы, а вкладчику — претендовать на более высокое вознаграждение.

Поэтому такой продукт логичнее использовать для денег, которые точно не понадобятся в течение срока действия вклада.

Дополнительным плюсом становится возможность пополнения. Вкладчик может постепенно увеличивать сумму депозита, а значит, при прочих равных условиях — и размер будущего дохода.

Важна и предсказуемость такого инструмента: ещё до размещения денег клиент знает срок действия вклада, размер вознаграждения и основные правила его использования.

Если условиями предусмотрена капитализация, доход формируется не только от первоначальной суммы. Начисленные проценты также включаются в базу для дальнейшего начисления вознаграждения, что позволяет увеличить итоговый результат.

Кому подходит такой вклад

Сберегательный депозит прежде всего рассчитан на вкладчика, который заранее определил период, в течение которого ему не потребуется свободный доступ к накоплениям.

В условиях высоких ставок трёхмесячные продукты выглядят особенно интересно для краткосрочного размещения средств. Они позволяют сочетать относительно небольшой срок, возможность пополнения и высокую ГЭСВ.

При этом выбор конкретного предложения стоит делать не только по максимальной ставке. Важно учитывать первоначальную сумму, возможность пополнения, порядок капитализации, правила досрочного расторжения и другие условия договора.

В целом рынок трёхмесячных сберегательных депозитов сегодня предлагает достаточно широкий выбор. При ГЭСВ до 19,6%, среднем уровне 18,77%, возможности пополнения и гарантии КФГД до 20 млн тг для сберегательных вкладов в тенге этот инструмент остаётся одним из наиболее привлекательных вариантов для тех, кто готов временно отказаться от ликвидности ради более высокой доходности.