Банки Казахстана обязаны раскрывать условия вкладов: что изменилось для клиентов

С июля в Казахстане действуют обновленные требования Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка к условиям банковского обслуживания. Эксперты КФГД отмечают: смена нормативного документа не изменила принципиально порядок информирования физических лиц о параметрах депозитов и банковских счетов.

Правила НБРК, действовавшие с 2017 года, утратили силу, однако основные требования к раскрытию информации сохранились в новом документе АРРФР.

Главное правило осталось прежним: банк должен вынести ключевые условия продукта в наглядную таблицу на первой странице заявления либо другого документа, который клиент подписывает при заключении договора банковского вклада.

Требования одинаковы независимо от способа оформления — договор можно заключить как в отделении банка, так и онлайн.

Что банк обязан сообщить при открытии вклада

Для банковских вкладов установлен перечень из 14 обязательных параметров. До заключения договора клиенту должны предоставить информацию о:

1. наименовании вклада и банковского продукта;
2. виде вклада в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан;
3. максимальной сумме гарантии КФГД по соответствующему виду вклада;
4. валюте вклада;
5. минимальной сумме вклада либо неснижаемом остатке;
6. сроке размещения средств;
7. ставке вознаграждения;
8. годовой эффективной ставке вознаграждения;
9. порядке и условиях выплаты вознаграждения;
10. возможности полного или частичного досрочного изъятия денег;
11. процентной ставке и порядке ее расчета при досрочном полном или частичном изъятии;
12. возможности пополнения вклада и существующих ограничениях;
13. условиях продления срока вклада — пролонгации;
14. других ключевых условиях, которые банк определяет самостоятельно.

Таким образом, клиент до подписания договора должен получить не только информацию о доходности депозита, но и сведения о том, насколько свободно он сможет распоряжаться своими деньгами, пополнять счет или забрать средства раньше установленного срока.

Какие сведения должны раскрывать по счетам и картам

Для банковских счетов и карточек перечень короче — пять обязательных условий.

Банк должен указать:

1. вид банковского счета;
2. максимальную сумму гарантии КФГД по данному виду счета;
3. валюту счета;
4. комиссию за обслуживание банковского счета;
5. прочие ключевые условия — на усмотрение банка.

При этом подробные сведения о комиссии могут быть размещены на официальном сайте или в мобильном приложении банка — в документе допускается указание соответствующей ссылки.

Июль показал высокий спрос на тенговые депозиты

На фоне обновления требований к информированию клиентов КФГД приводит и свежую статистику по депозитному рынку.

В июле 2026 года объем депозитов физических лиц в банках — участниках системы гарантирования увеличился на 1,3%.

При этом подавляющая часть новых размещений пришлась на национальную валюту. Без учета пролонгации, снятия денег и закрытия депозитов на теңге пришлось 94,5% средств, размещенных на новых депозитах. Доля иностранной валюты составила 5,5%.

Основным инструментом для размещения тенге остаются именно вклады. 83,8% средств, размещенных в теңге, пришлось на депозиты. Еще 16,2% были направлены на открытие банковских счетов, выпуск банковских карточек и размещение вкладов до востребования.

Какие тенговые вклады выбирали чаще

Наибольший объем новых размещений в тенге пришелся на срочные и сберегательные вклады — 74%.

Эти продукты отличаются более жесткими условиями, однако предлагают вкладчикам более высокую доходность. В июле средневзвешенные ставки привлечения без учета пролонгации и изменения условий по уже действующим договорам достигали 19,2% по срочным вкладам и 20,1% годовых по сберегательным вкладам сроком до 3–6 месяцев.

Еще 24% объема размещений пришлось на несрочные вклады. Их средневзвешенная ставка в июле составила 15,4% годовых.

Главное преимущество таких депозитов — гибкость. Вкладчик может свободнее распоряжаться деньгами в течение срока договора, за исключением неснижаемого остатка.

На депозиты с плавающей ставкой пришлось 1,5% общего объема привлечения новых тенговых вкладов. В июле доходность по ним достигала 16,5%.

Еще 0,5% пришлось на «целевые» депозиты в системе жилищных строительных сбережений и государственной образовательной накопительной системе.

Сберегательные вклады обеспечивают максимальную гарантию

По оценке КФГД, сейчас сберегательные вклады сочетают высокую доходность, широкий выбор сроков и наиболее высокий уровень гарантии.

По таким депозитам КФГД гарантирует сохранность средств в размере до 20 млн теңге на одного клиента в одном банке.

Для сравнения, максимальный размер гарантии по срочным, несрочным и «целевым» депозитам, включая образовательные вклады, а также по банковским счетам и карточкам в тенге составляет 10 млн теңге.

Для депозитов в иностранной валюте максимальная сумма гарантии КФГД установлена на уровне 5 млн теңге.

Таким образом, обновление нормативной базы не стало для вкладчиков резким изменением правил. Основные требования к раскрытию условий банковских продуктов сохранились, а клиентам по-прежнему должны заранее и в понятной форме показать ключевые параметры вклада, счета или карточки.