Нацбанк и Агентство по регулированию финрынка ввели новые предельные ставки по кредитам и микрозаймам

Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и Правление Национального Банка РК приняли совместное постановление, которое устанавливает новые максимальные размеры годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по банковским займам и микрокредитам. Документ направлен на защиту заёмщиков от чрезмерной долговой нагрузки.

Согласно постановлению, предельные ставки теперь составляют:

• Беззалоговые банковские займы — 46% годовых;
• Банковские займы под залог — 35% годовых;
• Ипотечные жилищные займы — 25% годовых (с 1 июля 2026 года ставка будет снижена до 20%);
• Обычные микрокредиты — 46% годовых;
• Краткосрочные микрокредиты (до 45 календарных дней и суммой не более 45-кратного МРП) — менее 0,3% в день, но не более 179% в год.

Важно, что эти ограничения должны соблюдаться на момент заключения договора, а также при изменении ставки вознаграждения или введении новых комиссий и платежей.

Для чего ввели новые лимиты

Регуляторы продолжают политику по снижению стоимости кредитов для населения и недопущению злоупотреблений со стороны отдельных участников рынка. Установление «потолка» ГЭСВ позволяет сделать кредитование более предсказуемым и защитить граждан, особенно тех, кто пользуется беззалоговыми займами и микрокредитами.

Отдельное внимание уделено ипотеке: дальнейшее снижение предельной ставки до 20% с июля текущего года должно способствовать повышению доступности жилья для казахстанцев.

Что меняется на практике

Постановление вводит единые и понятные правила для всех участников рынка. Банки и микрофинансовые организации не смогут устанавливать эффективную ставку выше указанных пределов. Это касается как новых договоров, так и изменений действующих.

Документ признаёт утратившими силу ряд предыдущих совместных постановлений, тем самым обновляя и упорядочивая нормативную базу.

Постановление вступает в силу по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования.

Значение для населения

Для рядовых казахстанцев это означает, что переплата по кредитам и микрозаймам будет ограничена на законодательном уровне. Особенно заметным станет эффект для тех, кто берёт ипотеку или пользуется краткосрочными микрокредитами — сегментами, где ранее ставки иногда достигали запредельных значений.

Эксперты отмечают, что такие меры способствуют повышению финансовой дисциплины на рынке, снижению рисков закредитованности населения и повышению доверия к финансовой системе в целом.

Следить за соблюдением новых требований будут как Агентство по регулированию финрынка, так и Национальный Банк. Гражданам рекомендуется внимательно изучать условия договоров и рассчитывать реальную стоимость кредита с учётом всех платежей.