Наличные, карты или цифровой кошелёк — что выбрать в 2025 году?

В эпоху цифровизации способы оплаты становятся всё разнообразнее: от традиционных наличных до цифровых кошельков. Каждый метод имеет свои плюсы и минусы, и выбор зависит от ваших приоритетов, ситуации и даже региона, где вы находитесь.

Наличные: контроль и универсальность

Наличные деньги остаются надёжным спутником, особенно в регионах Казахстана, где цифровая инфраструктура развита неравномерно. Их главное преимущество — полный контроль над расходами. Платя купюрами, вы физически ощущаете, сколько тратите, что помогает избегать импульсивных покупок. Наличные не зависят от интернета или техники, что делает их незаменимыми на рынках или в отдалённых аулах без доступа к сети интернет. По данным Национального банка РК, в 2024 году около 35% транзакций в розничной торговле всё ещё проводились наличными, особенно в небольших магазинах.

Однако у наличных есть серьёзные недостатки. Потеря или кража денег — это безвозвратная утрата, так как купюры невозможно заблокировать или отследить. Крупные суммы неудобно и небезопасно носить с собой — в регионах, где уличная преступность не так высока, риск всё же остаётся. Кроме того, наличные не дают бонусов, кешбэков или скидок, которые предлагают банки.

Совет: Носите с собой ограниченную сумму для мелких покупок на рынках или в поездках, особенно за границу, где интернет может быть нестабильным. Например, в Турции или Узбекистане, популярных среди жителей Казахстана, наличные часто выручают.

Банковские карты: удобство и бонусы

Банковские карты доминируют в городах Казахстана. По данным Ассоциации финансистов Казахстана, в 2024 году 62% транзакций в рознице проводились через карты. Их преимущества очевидны: быстрая оплата одним касанием, кешбэк (1–5% в зависимости от банка) и бонусы, которые можно использовать для оплаты ЖКХ или транспорта. Карты безопаснее наличных — в случае утери их можно заблокировать, а цифровой след помогает правоохранительным органам расследовать мошенничество.

Но есть и минусы. Карты зависят от POS-терминалов и интернета, что может стать проблемой в отдалённых районах Атырауской области. Комиссии за снятие наличных в чужих банкоматах, хоть и снизились, всё ещё раздражают — в среднем 0,5–1% от суммы. Психологический аспект тоже важен: с картой легко потратить больше, чем планировали, так как деньги «невидимы».

Совет: Используйте карты для регулярных покупок в супермаркетах, бронирования отелей или онлайн-покупок. Выбирайте карты с кешбэком на категории, которые вы часто используете, например, на топливо или продукты. Банки второго уровня вроде Halyk и Kaspi предлагают выгодные программы лояльности.

Цифровые кошельки: минимализм и безопасность

Цифровые кошельки (Apple Pay, Google Pay, Kaspi Pay) — выбор тех, кто ценит скорость и минимализм. Телефон или смарт-часы заменяют кошелёк, а оплата через NFC проходит мгновенно. Токенизация и биометрия (Face ID, отпечаток пальца) обеспечивают дополнительную защиту от мошенников. По данным Kaspi.kz, в 2024 году более 40% их клиентов в Казахстане использовали цифровые кошельки для оплаты. Удобство ещё и в том, что кошелёк объединяет несколько карт, позволяя управлять финансами в одном приложении.

Минусы тоже есть. Не все смартфоны поддерживают NFC, а в небольших магазинах или на рынках терминалы для бесконтактной оплаты встречаются редко. Полная зависимость от гаджетов и интернета делает цифровые кошельки уязвимыми в случае сбоев или разрядки батареи.

Совет: Цифровой кошелёк идеален для городских жителей, особенно в мегаполисах, где крупные ТРЦ и супермаркеты оснащены нужными терминалами. Но всегда имейте подстраховку в виде карты или наличных.

Три «корзины» для финансовой безопасности

Эксперты рекомендуют не зацикливаться на одном способе оплаты, а использовать все три инструмента в зависимости от ситуации. Распределяйте финансы по принципу «трёх корзин»:

• Наличные — для рынков, мелких магазинов и поездок за границу. Например, 5–10 тыс. тенге на день для мелких трат.
• Банковская карта — для покупок с кешбэком, онлайн-платежей и регулярных расходов. Привяжите карту к программе лояльности вашего банка.
• Цифровой кошелёк — для быстрых и безопасных оплат в городах, особенно если вы забыли карту дома.

Такой подход защищает от сбоев: если интернет отключён, у вас есть наличные; если украли кошелёк, деньги на карте и в приложении останутся в безопасности.