Что нужно знать о пенсионном аннуитете в Казахстане

Пенсионный аннуитет становится всё более популярным инструментом для казахстанцев, желающих обеспечить стабильный доход после выхода на пенсию. Этот финансовый продукт позволяет гражданам, имеющим накопления в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ), получать пожизненные или долгосрочные выплаты через страховые компании. В условиях роста интереса к этому инструменту мы подготовили подробный обзор, чтобы помочь читателям разобраться в особенностях пенсионного аннуитета.

Что такое пенсионный аннуитет?

Пенсионный аннуитет – это договор между гражданином и страховой компанией, по которому страховая организация обязуется выплачивать ежемесячную пенсию пожизненно или в течение определённого периода. Средства для выплат формируются за счёт пенсионных накоплений, переведённых из ЕНПФ в страховую компанию.

На страховом рынке Казахстана существуют три основных вида аннуитета:

• Немедленный аннуитет: выплаты начинаются сразу после заключения договора.
• Отложенный аннуитет: выплаты стартуют через определённое время, что позволяет увеличить их размер за счёт инвестирования средств в период отсрочки.
• Совместный (супружеский) аннуитет: объединяет накопления двух лиц (например, супругов) для получения пожизненных выплат, причём в случае смерти одного из участников второй продолжает получать пенсию.

Условия оформления

Для заключения договора пенсионного аннуитета необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст:
   • Немедленный аннуитет: мужчины – с 55 лет, женщины – с 53 лет (с 2028 года женский возраст постепенно увеличится до 55 лет к 2031 году). При наличии обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) не менее 60 месяцев – с 50 лет для обоих полов.
   • Отложенный аннуитет: с 45 лет для вкладчиков обязательных пенсионных взносов (ОПВ), с 40 лет для лиц с ОППВ (выплаты начинаются с 55 лет).

2. Сумма накоплений:
   • Для оформления аннуитета необходима сумма, обеспечивающая ежемесячную выплату не ниже 70% от прожиточного минимума (ПМ). В 2025 году это 32 360 тенге, что требует минимум 9,1 млн тенге для мужчин и 11,9 млн тенге для женщин.
   • Если накоплений за счёт ОПВ и ОППВ недостаточно, можно использовать добровольные пенсионные взносы (ДПВ), собственные средства или оформить совместный аннуитет с супругом или близкими родственниками.

Ключевые особенности

Пенсионный аннуитет обладает рядом преимуществ:

• Возможность получать выплаты раньше официального пенсионного возраста.
• Пожизненные выплаты или выплаты в течение гарантированного периода, даже если сумма превышает переведённые накопления.
• Ежегодная индексация пенсии на 7%.
• Возможность предусмотреть гарантированный период выплат, когда в случае смерти получателя средства переходят наследникам.

Однако есть и ограничения:

• После заключения договора накопления передаются страховой компании и не могут быть возвращены в ЕНПФ или использованы для других целей.
• Накопления, переведённые в страховую компанию, не наследуются, в отличие от средств в ЕНПФ.

Порядок заключения и ограничения

Для оформления договора необходимо подать заявление в страховую компанию с указанием данных для расчёта страховой премии. Подробный перечень документов доступен на сайте ЕНПФ в разделе «Пенсионный аннуитет».

Договор нельзя расторгнуть или изменить в течение двух лет после заключения. По истечении этого срока изменения возможны, но сумма, обеспечивающая минимальную выплату (70% от ПМ), должна остаться в страховой компании. Расторжение договора допускается только при условии заключения нового аннуитета с другой страховой организацией.

Для расчёта суммы накоплений и сравнения выплат из ЕНПФ и страховой компании можно воспользоваться пенсионным калькулятором на сайте enpf.kz.

Статистика и тенденции

По данным ЕНПФ, в 2024 году 62 592 вкладчика перевели в страховые компании 394,54 млрд тенге. За первое полугодие 2025 года этот показатель составил 151,78 млрд тенге от 33 543 вкладчиков. Эти цифры свидетельствуют о растущей популярности пенсионного аннуитета среди казахстанцев.

Рекомендации

Перед заключением договора важно:

• Внимательно изучить условия, предлагаемые страховой компанией.
• Рассчитать будущие выплаты с помощью пенсионного калькулятора.
• Оценить, подходит ли аннуитет для ваших финансовых целей, учитывая невозможность возврата средств в ЕНПФ.

Пенсионный аннуитет – это эффективный инструмент для обеспечения стабильного дохода, но требует взвешенного подхода. Рекомендуем консультироваться с финансовыми экспертами и изучать все доступные варианты, чтобы сделать осознанный выбор.