Депозитные сертификаты в Казахстане: новый шаг к финансовой свободе

В Казахстане набирает обороты культура сбережений. По данным на начало марта 2025 года, сумма вкладов населения в банках достигла 20,1 трлн тенге, что на 19,4% больше, чем годом ранее. За последние пять лет этот показатель вырос в 2,5 раза, сигнализируя о повышении финансовой грамотности и стремлении казахстанцев к стабильности. Однако традиционные депозиты, несмотря на их популярность, уже не единственный способ сохранить и приумножить средства. На финансовом рынке страны появляются новые инструменты, среди которых выделяются банковские депозитные сертификаты.

Что такое депозитный сертификат?

Банковский депозитный сертификат — это ценная бумага, выпускаемая банком, которая удостоверяет право владельца получить номинальную стоимость и проценты по истечении срока действия. По сути, это аналог сберегательного депозита, но с рядом отличий. Главное из них — депозитный сертификат не подпадает под действие Закона РК «Об обязательном гарантировании депозитов», а значит, не защищён Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД). Это увеличивает риски, но при выборе надёжного банка они минимальны.

Основное преимущество сертификатов — более высокая доходность. Если средняя ставка по депозитам для физических лиц в феврале 2025 года составила 13,3% (снижение с 13,5% в январе), то минимальная ставка по депозитным сертификатам достигает 17%. Разница ощутима, особенно для тех, кто ищет способы не только защитить сбережения от инфляции, но и получить реальный доход.

Home Credit Bank: лидер в сегменте

На сегодняшний день депозитные сертификаты в Казахстане предлагают всего два банка: европейский Home Credit Bank и Банк ВТБ (Казахстан). Home Credit Bank, зарекомендовавший себя как надёжный финансовый институт, лидирует по условиям. Ставки зависят от срока действия сертификата:

• 12 месяцев — 17%;
• 24 месяца — 17,25%;
• 36 месяцев — 17,5%;
• 60 месяцев — 17,25%.

Приобрести сертификат можно через мобильное приложение или в отделении банка. Ежедневное начисление вознаграждения, которое поступает на текущий счёт или дебетную карту, делает продукт удобным для клиентов. Например, при покупке сертификата на 5 млн тенге сроком на 12 месяцев с годовой ставкой 17% вкладчик может рассчитывать на доход около 850 тыс. тенге за год — значительно выше, чем по стандартным депозитам.

«Депозитные сертификаты — это шаг к диверсификации сбережений. Они просты в использовании, но дают больше возможностей для роста капитала», — отметил представитель Home Credit Bank.

Плюсы и минусы

Сертификаты привлекают высокой доходностью, но есть и нюансы. Среди плюсов:

• Высокая ставка — до 17,5%, что превышает средние показатели по депозитам.
• Гибкость выплат — ежедневное начисление процентов.
• Простота оформления — покупка через приложение или в отделении.

Однако есть и риски:

• Отсутствие гарантии КФГД — в случае банкротства банка средства не застрахованы.
• Досрочное снятие — при возврате сертификата раньше срока проценты могут быть пересчитаны по минимальной ставке или вовсе утрачены.

Эксперты советуют выбирать проверенные банки с высоким рейтингом стабильности, чтобы минимизировать риски.

Финансовая грамотность и альтернативы

Рост интереса к депозитным сертификатам — часть более широкого тренда. Казахстанцы всё чаще изучают инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), монетарное золото и накопительное страхование. Однако для большинства эти продукты всё ещё кажутся сложными, требующими знаний и времени.

Финансовые аналитики считают, что депозиты остаются популярными из-за простоты и надёжности, но их доходность ограничена. А сертификаты — это своего рода мостик к более сложным инвестициям.

В итоге

Депозитные сертификаты — лишь один из шагов в развитии финансового рынка Казахстана. С увеличением конкуренции среди банков и ростом финансовой грамотности населения можно ожидать появления новых продуктов, которые сделают инвестиции доступнее и выгоднее. Пока же такие инструменты, как сертификаты Home Credit Bank, дают казахстанцам возможность попробовать что-то новое, не уходя далеко от привычных банковских услуг.

Для тех, кто готов сделать следующий шаг, эксперты рекомендуют изучить условия, выбрать надёжный банк и не бояться экспериментировать. Ведь в мире финансов стабильность — это не только сохранение, но и умение приумножать.