КЗД - ключ к финансовой стабильности пенсионеров Казахстана

В условиях стремительных экономических и социальных изменений в Казахстане одним из ключевых индикаторов финансовой стабильности пожилых граждан остается коэффициент замещения дохода (КЗД). Этот показатель, активно используемый международными организациями, отражает соотношение пенсионных выплат к заработной плате работника до выхода на пенсию. Сегодня мы разберем, как КЗД влияет на жизнь казахстанцев, как он рассчитывается и какие перспективы ждут будущих пенсионеров.

Что такое КЗД и почему он важен?

КЗД показывает, насколько пенсия способна компенсировать утраченный трудовой доход. Согласно стандартам Международной организации труда (МОТ), адекватный уровень КЗД составляет не менее 40% от прежнего заработка при стаже участия в пенсионной системе не менее 35 лет и регулярных отчислениях. В Казахстане этот ориентир закреплен в Концепции модернизации пенсионной системы до 2030 года.

Как отмечает Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ), в 2024 году совокупный КЗД для вкладчиков, достигших пенсионного возраста, составил более 41%. Это включает базовую и солидарную пенсии от государства, а также накопительную пенсию из ЕНПФ. Однако структура выплат пока сохраняет значительную долю солидарной пенсии, что связано с молодостью накопительной системы, введенной в 1998 году. Полный цикл ее работы — около 40 лет — еще не завершен, и многие сегодняшние пенсионеры не успели накопить значительные суммы из-за низких доходов и нерегулярных взносов в первые годы реформы.

Как работает КЗД?

Казахстанцы, имеющие накопления в ЕНПФ, могут использовать их на улучшение жилищных условий или лечение, если выполняются определенные условия. Одно из них — достижение КЗД не ниже 40% за счет базовой и солидарной пенсий. Расчет проводится следующим образом:

• Ежемесячная сумма базовой и солидарной пенсий делится на среднемесячный доход за последние 5 лет, скорректированный с учетом инфляции и ограниченный среднереспубликанским уровнем.
• Если КЗД достигает 40%, пенсионер может использовать до 50% накоплений.
• При наличии пенсионного аннуитета, гарантирующего выплаты не менее 70% прожиточного минимума, доступны все накопления.

Для военных, сотрудников силовых структур и судей в отставке КЗД автоматически устанавливается на уровне 40%, что упрощает доступ к единовременным выплатам.

Будущее пенсионной системы

По мере развития накопительной системы доля солидарной пенсии будет сокращаться, а роль накоплений в ЕНПФ — расти. Для работников, начавших карьеру в 2024 году, к моменту выхода на пенсию в 2065 году КЗД за счет накопительной пенсии может составить 35% и выше. Это станет возможным благодаря обязательным взносам работников и работодателей, а также инвестиционной деятельности ЕНПФ. Базовая пенсия сохранится, но ее размер будет зависеть от стажа отчислений.

Однако перед системой стоят вызовы: неформальная занятость, низкая финансовая грамотность и необходимость защиты накоплений от инфляции. Государству предстоит усилить контроль за регулярностью взносов и развивать просветительские программы.

Заключение

Коэффициент замещения дохода — это не просто технический показатель, а ориентир, помогающий казахстанцам планировать финансовую стабильность на пенсии. Современная пенсионная система Казахстана движется в правильном направлении, но ее успех зависит от совместных усилий государства, работодателей и граждан. Регулярные взносы, финансовая дисциплина и грамотное управление накоплениями — залог достойной пенсии для будущих поколений.