Всё, что нужно знать о добровольных пенсионных взносах в Казахстане

Добровольные пенсионные взносы (ДПВ) становятся всё более популярными среди граждан, стремящихся обеспечить себе достойную старость, а также среди работодателей, которые заботятся о будущем своих сотрудников. Давайте разберёмся, как это работает, какие преимущества даёт и что нужно знать, чтобы начать пользоваться этой системой.

Как перечислять добровольные пенсионные взносы?

Начнём с основ. Добровольные пенсионные взносы — это гибкий инструмент, доступный как физическим, так и юридическим лицам. Если вы хотите позаботиться о своём будущем или будущем своих близких, вы можете вносить ДПВ из личных доходов. Работодатели же имеют возможность перечислять взносы за своих сотрудников или даже за третьих лиц.

Процесс прост:

• Через банк. Вы можете перевести деньги через любой банк второго уровня напрямую в Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ).
• Через работодателя. Достаточно подать заявление, и ваш работодатель начнёт перечислять взносы в ЕНПФ от вашего имени или в пользу указанного вами лица.

Интересно, что для начала не нужно даже посещать офис ЕНПФ. Индивидуальный пенсионный счёт (ИПС) для учёта ДПВ открывается автоматически с первым поступлением средств. Это может произойти:

• на основании списков, предоставленных агентами (например, работодателями);
• после вашего первого перевода — как за себя, так и за другого человека.

Удобно, не правда ли? Никакой бюрократии — только ваше желание и первый шаг.

Когда и как можно получить выплаты?

Теперь о самом приятном — получении накоплений. В отличие от обязательных взносов, ДПВ дают больше свободы. Выплаты можно начать уже с 50 лет, не дожидаясь официального пенсионного возраста. Это особенно актуально для тех, кто планирует выйти на отдых раньше. Также право на выплаты имеют:

• лица с инвалидностью;
• иностранцы и лица без гражданства, выехавшие на ПМЖ за пределы Казахстана (если это не противоречит законам или международным договорам).

Чтобы оформить выплаты, достаточно подать заявление в ЕНПФ. Сделать это можно:

• онлайн — через личный кабинет на сайте enpf.kz или в мобильном приложении;
• офлайн — в любом отделении фонда.

На сайте ЕНПФ вы найдёте все необходимые документы, бланки заявлений и даже образцы их заполнения. А для тех, кто хочет быть уверен в правильности оформления, доступна услуга предварительной проверки документов. Выплаты идут до тех пор, пока не закончатся накопления на вашем счёте. Чем раньше вы начнёте вносить ДПВ, тем больше успеете накопить — простой, но эффективный принцип.

Наследуются ли ДПВ?

Вопрос, который волнует многих: что будет с накоплениями в случае непредвиденных обстоятельств? Ответ радует — да, добровольные пенсионные взносы наследуются. Порядок чётко прописан в законодательстве Казахстана:

• если есть завещание, накопления распределяются согласно ему;
• если завещания нет, вступает в силу наследование по закону.

Это делает ДПВ не только инструментом для личного благополучия, но и способом позаботиться о близких даже после ухода из жизни.

Преимущества добровольных пенсионных взносов

Почему стоит задуматься о ДПВ? Вот несколько весомых аргументов:

1. Гибкость. Вы сами решаете, сколько и как часто вносить. Нет строгих рамок — всё зависит от ваших возможностей и целей.
2. Налоговые льготы. Для физлиц предусмотрены вычеты по уплаченной сумме. Работодатели тоже в плюсе: взносы за сотрудников не облагаются налогом как доход работника, а для компании это вычитаемые расходы при расчёте корпоративного подоходного налога.
3. Контроль. Вы сами определяете порядок выплат в рамках правил ЕНПФ.

Для работодателей это ещё и способ повысить лояльность сотрудников, показав заботу об их будущем. А для граждан — возможность создать финансовую подушку без лишних сложностей.

Инвестиции и управление накоплениями

А что с доходностью? ДПВ, как и обязательные взносы, инвестируются и приносят прибыль. По умолчанию этим занимается Национальный банк Казахстана. Но если вы хотите большего контроля, можете передать свои накопления управляющим инвестиционным портфелям (УИП). В отличие от обязательных взносов, где УИП доступны только для 50% суммы, ДПВ можно перевести в управление полностью.

Выбор УИП — это выбор стратегии: от консервативной с минимальными рисками до агрессивной с высокой доходностью. Заявление на перевод подаётся через личный кабинет на сайте ЕНПФ или в офисе фонда. Если результаты вас не устроят, управляющую компанию можно сменить — но не чаще раза в год. Это ещё одно преимущество ДПВ: вы становитесь активным участником процесса, а не просто наблюдателем.

Заключение

Добровольные пенсионные взносы — это не просто финансовая опция, а инвестиция в будущее, причём с минимальными барьерами для входа. Государство и ЕНПФ сделали всё, чтобы процесс был максимально удобным: от автоматического открытия счетов до онлайн-доступа к выплатам. Налоговые льготы и возможность инвестировать добавляют привлекательности. Однако успех зависит от одного — вашей готовности действовать. Чем раньше вы начнёте, тем больше выиграете.