В Казахстане планируют создать Единую службу финансового омбудсмана

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) в рамках проекта нового Закона «О банках и банковской деятельности» предлагает создать Единую службу финансового омбудсмана. Этот институт станет ключевым механизмом досудебного урегулирования споров между потребителями и финансовыми организациями, объединив существующие отдельные омбудсманы в банковской, страховой и микрофинансовой сферах.

Потребители финансовых услуг — физические лица и юридические лица, относящиеся к субъектам малого предпринимательства, — смогут обращаться в Единую службу в случае несогласия с ответом финансовой организации или его отсутствия в установленный срок. Финансовый омбудсман будет рассматривать споры и выносить решения, обязательные для исполнения финансовыми организациями. В случае неурегулирования спора за потребителем сохраняется право на обращение в суд.

Досудебный порядок урегулирования споров будет применяться в следующих случаях:

• при наличии имущественных требований потребителей к банкам, филиалам банков-нерезидентов, организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций, микрофинансовым организациям, лицам, которым уступлены права требования по договорам банковского займа или микрокредита, страховым (перестраховочным) организациям, филиалам страховых организаций-нерезидентов, а также к брокерским организациям на рынке ценных бумаг, возникающих из договоров предоставления финансовых продуктов;

• при отказе банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства в изменении условий договора банковского займа или микрокредита либо при недостижении взаимоприемлемого решения по заявлению потребителя — физического лица;

• при возникновении споров между страхователями (застрахованными, выгодоприобретателями) и страховыми организациями по договорам страхования, а также споров между страховыми организациями по вопросам обязательного и добровольного страхования.

В страховом секторе предусмотрено рассмотрение споров также между страховыми организациями. Совет Службы финансового омбудсмана получит право назначать необходимое количество омбудсманов по отдельным направлениям финансовых услуг с предварительным согласованием АРРФР. Агентство, в свою очередь, установит требования к порядку деятельности омбудсманов, системе корпоративного управления Службы и будет осуществлять надзор за соблюдением требований с применением мер реагирования.

Введение этого механизма позволит снизить нагрузку на судебную систему и повысить эффективность надзорной деятельности АРРФР, сосредоточив ресурсы на регулировании и развитии финансового рынка. Предлагаемый подход соответствует передовой международной практике и основан на трехуровневой системе рассмотрения обращений: первичное — в финансовую организацию, вторичное — к омбудсману, и, при необходимости, последующее — в Агентство.

Создание Единой службы финансового омбудсмана представляет собой значительный прогресс в защите прав потребителей финансовых услуг в Казахстане. По мнению экспертов, объединение разрозненных механизмов в единую структуру упростит процесс урегулирования споров, сделает его более доступным и оперативным, особенно для малого бизнеса и физических лиц. Это особенно актуально в условиях роста финансового рынка, где количество споров по кредитам, страхованию и инвестициям ежегодно увеличивается.

Международный опыт, на который опирается инициатива — такие как системы финансовых омбудсманов в Великобритании (Financial Ombudsman Service) или Австралии (Australian Financial Complaints Authority), — показывает, что досудебное урегулирование снижает судебные издержки и повышает доверие к финансовым институтам. В Казахстане это может способствовать большей прозрачности рынка, стимулируя конкуренцию и инновации. В целом, эта мера соответствует стратегическим целям государства по развитию финансового сектора и защите прав граждан, потенциально снижая социальную напряженность и способствуя экономической стабильности.