Актуальные вопросы о ЕНПФ: адекватность пенсии и роль добровольных взносов

В условиях демографических изменений, старения населения и трансформации рынка труда обеспечение достойного пенсионного дохода становится приоритетом социальной политики Казахстана. Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ) регулярно разъясняет ключевые аспекты пенсионной системы, включая понятие адекватности пенсии и механизмы повышения доходов в старости.

Что такое адекватность пенсии?

Адекватный пенсионный доход подразумевает размер выплат, который позволяет человеку после выхода на пенсию сохранять привычный уровень жизни без значительных финансовых ограничений. Согласно рекомендациям Международной организации труда (МОТ), коэффициент замещения дохода (КЗД) — отношение пенсионных выплат к заработку до пенсии — должен составлять не менее 40%. В Казахстане этот показатель на текущий момент достигает порядка 41%, что соответствует минимальным международным стандартам, но требует дальнейшего улучшения для обеспечения более высокого качества жизни пенсионеров.

Снижение доли солидарной пенсии и рост роли накопительной системы подчеркивают необходимость активного участия граждан в формировании своих сбережений.

Как повысить адекватность пенсионного дохода?

Граждане могут самостоятельно влиять на размер будущих выплат через регулярные обязательные и дополнительные добровольные пенсионные взносы (ДПВ), а также путем передачи накоплений в управление частным управляющим инвестиционным портфелем (УИП) для потенциально более высокой доходности.

Обязательные взносы не только увеличивают общую сумму накоплений, но и определяют размер базовой пенсии из государственного бюджета, зависящей от трудового стажа. С 1998 года стаж подтверждается исключительно перечисленными взносами. Минимальная базовая пенсия составляет 70% от прожиточного минимума (ПМ) при стаже до 10 лет, а максимальная — 110% от ПМ при стаже 30 лет и более. До 2027 года максимум будет повышен до 120% от ПМ.

Эти меры способствуют финансовой устойчивости и сохранению уровня потребления в пенсионном возрасте.

Как перечислять добровольные пенсионные взносы?

Добровольные пенсионные взносы могут вносить как физические, так и юридические лица. Физические лица — за себя или близких за счет собственного дохода, юридические — в пользу сотрудников или третьих лиц.

Перечисления осуществляются через банки второго уровня или путем подачи заявления работодателю, который переводит средства в ЕНПФ. Для открытия индивидуального пенсионного счета (ИПС) по ДПВ не требуется посещение офиса Фонда: счет открывается автоматически при поступлении первого взноса на основе списков от агентов или первичного платежа.

Когда и как получать выплаты за счет ДПВ?

Выплаты за счет ДПВ доступны с 50 лет, до наступления общего пенсионного возраста. Они также предоставляются инвалидам и выехавшим на ПМЖ за пределы Казахстана иностранцам и апатридам, если иное не предусмотрено законодательством или международными договорами.

Заявление подается в ЕНПФ: онлайн в личном кабинете на сайте enpf.kz, в мобильном приложении или в подразделении Фонда. Накопления за все виды взносов можно мониторить круглосуточно в личном кабинете.

ЕНПФ подчеркивает, что timely перечисления ДПВ позволяют существенно увеличить пенсионный капитал и будущие выплаты.

Наследуются ли добровольные пенсионные взносы?

В случае смерти вкладчика накопления, включая ДПВ, наследуются по завещанию или по закону в порядке, установленном законодательством Казахстана. Если завещание отсутствует или охватывает не все имущество, применяется наследование по закону.

Преимущества добровольных пенсионных взносов

ДПВ вносятся по инициативе вкладчика, с самостоятельным определением размера и периодичности. Порядок выплат также устанавливается получателем в соответствии с правилами ЕНПФ.

Для работодателей ДПВ предоставляют налоговые льготы: взносы не считаются доходом сотрудника, а для компании подлежат вычету при расчете корпоративного подоходного налога.

Инвестирование ДПВ и перевод в УИП

ДПВ инвестируются аналогично обязательным взносам, принося доход. По умолчанию активами управляет Национальный банк РК, но вкладчики могут передать их УИП с различными стратегиями риска и доходности. Обязательные накопления переводятся до 50%, а ДПВ — в полном объеме.

Заявление на перевод подается онлайн в личном кабинете или в филиале ЕНПФ. Управляющую компанию можно менять не чаще раза в год по результатам инвестирования.

Регулярные разъяснения ЕНПФ помогают гражданам принимать обоснованные решения для обеспечения финансовой стабильности в старости. Подробная информация доступна на официальном сайте Фонда.