КФГД: В 2024 году депозитная база Казахстана выросла на 20,3%

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) опубликовал итоговый отчет за 2024 год, демонстрирующий устойчивый рост депозитной базы и укрепление финансовой стабильности в стране.

Рост депозитов

По итогам 2024 года объем депозитов физических лиц в банках-участниках системы гарантирования вырос на 20,3%, достигнув 24,5 трлн тенге. Тенговые депозиты показали еще более впечатляющий прирост — 23,8%, составив 18,5 трлн тенге. Уровень долларизации снизился до 24,7%, что свидетельствует о растущем доверии к национальной валюте.

Эксперты КФГД связывают этот рост с повышением финансовой грамотности казахстанцев. Граждане все чаще диверсифицируют свои сбережения, выбирая различные виды вкладов в зависимости от инвестиционных целей. Наибольший прирост показали срочные вклады (+27,8%) и сберегательные вклады (+67,5%). Банки, в свою очередь, активно расширяют депозитные продукты, стимулируя развитие рынка.

По мнению экспертов рост интереса к сберегательным и срочным вкладам — это не только следствие повышения финансовой грамотности, но и результат конкурентной политики банков, которые предлагают гибкие условия.

Специальный резерв и инвестиционная политика

КФГД продолжает поддерживать достаточность резервов для защиты вкладчиков. На 31 декабря 2024 года специальный резерв фонда достиг 1,16 трлн тенге, из которых 42,9% сформированы за счет взносов банков-участников. Это обеспечивает надежную подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций.

Совет директоров КФГД утвердил новую редакцию инвестиционной политики, которая позволяет передавать активы фонда в управление частным компаниям наряду с Национальным банком Казахстана. В 2024 году шесть профессиональных управляющих получили в управление активы на сумму 200 млрд тенге. Доходность портфеля за неполные шесть месяцев составила 10,43%, опередив эталонный индекс KASE MBM Index (9,78%). При этом стратегия остается консервативной, включая только ликвидные и низкорисковые активы, что соответствует миссии фонда — оперативно обеспечивать выплаты вкладчикам в случае отзыва лицензии у банка.

Оперативность выплат и планы на будущее

В 2024 году ни один банк не был лишен лицензии, что позволило КФГД сосредоточиться на совершенствовании процессов. Фонд не проводил выплат, за исключением случаев, связанных с «уважительными причинами» после истечения сроков. Однако в приоритете остается ускорение расчетов с вкладчиками. Если по закону выплаты начинаются в течение 35 рабочих дней после отзыва лицензии, на практике КФГД уже сократил этот срок до 6–8 рабочих дней для таких банков, как AsiaCredit Bank, Capital Bank Kazakhstan и Tengri Bank. Фонд намерен законодательно закрепить дальнейшее сокращение сроков.

Стратегия КФГД на 2024–2026 годы включает пять приоритетных направлений:

1. Ускорение выплат возмещения вкладчикам ликвидируемых банков.
2. Обеспечение достаточности специального резерва.
3. Укрепление доверия к системе гарантирования депозитов.
4. Повышение операционной устойчивости и институциональной эффективности.
5. Участие в регулировании ставок на розничном депозитном рынке.

Либерализация ставок и системный риск

С начала 2024 года КФГД провел масштабную работу по либерализации ставок вознаграждения по депозитам. Предельные ставки были отменены для большинства банков, за исключением менее капитализированных организаций. Для предотвращения резких скачков ставок и перетоков вкладов введен взнос за системный риск. Это позволило банкам более осознанно подходить к ценообразованию, ориентируясь на базовую ставку Национального банка и рыночные условия. С марта 2025 года предельные ставки отменены для всех банков, но механизмы сдерживания рисков, такие как взносы за системный риск и повышенные взносы, сохраняются.

Финансовые итоги

Активы КФГД в 2024 году достигли 1,6 трлн тенге, а чистый доход составил 173 млрд тенге, что на 30% больше, чем в 2023 году. Эти средства направлены в специальный резерв, а законодательство ужесточило порядок их использования в случае несостоятельности банка.

2024 год стал для КФГД юбилейным — фонду исполнилось 25 лет. За это время резервы выросли со стартового 1 млрд тенге в 1999 году до 1,16 трлн тенге, а сумма гарантии увеличилась в 100 раз. Мандат фонда расширен до уровня Paybox+, что ставит Казахстан в один ряд с такими странами, как Аргентина, Бельгия и Финляндия, где организации по гарантированию депозитов участвуют в обеспечении финансовой стабильности.

Заключение

Отчет КФГД за 2024 год демонстрирует уверенный рост доверия к банковской системе Казахстана. Увеличение депозитной базы, снижение долларизации и консервативная инвестиционная политика фонда укрепляют финансовую стабильность страны. В то же время акцент на цифровизацию и ускорение выплат вкладчикам показывает стремление КФГД к повышению эффективности.