Международные денежные переводы: возможности, риски и защита от мошенников

По данным Национального банка Казахстана, в апреле 2025 года казахстанцы совершили 151,3 тысячи транзакций через системы международных денежных переводов (СМДП) на общую сумму 60,1 миллиарда тенге. Это на 4,3% больше по количеству и на 20,3% по объёму по сравнению с мартом 2025 года. Основные системы, которыми пользуются казахстанцы, — Western Union, MoneyGram, UPT и «Золотая Корона». Однако выбор способа перевода зависит от целей, суммы, срочности и уровня безопасности. Рассмотрим основные варианты.

SWIFT: глобальная сеть банковских переводов

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это международная система, связывающая тысячи банков по всему миру. Она действует как «безопасный мессенджер», передавая зашифрованные платёжные инструкции между финансовыми учреждениями. Через SWIFT можно отправить деньги практически в любую страну, причём сделать это можно как в отделении банка, так и через мобильное приложение.

Как это работает?

SWIFT не передаёт сами деньги, а отправляет инструкции о переводе. Например, банк в Казахстане отправляет сообщение банку в другой стране с указанием выдать определённую сумму получателю. Для этого банки должны иметь корреспондентские счета друг у друга.

Плюсы:

• Скорость: переводы через SWIFT, особенно с сервисом SWIFT GO, могут быть моментальными.
• Безопасность: высокая защита данных благодаря современному шифрованию.
• Глобальный охват: система работает в более чем 200 странах.

Минусы:

• Комиссии: зависят от банка и могут быть высокими, особенно для небольших сумм.
• Курсы валют: при конвертации возможны потери из-за разницы в обменных курсах.

СДП: Western Union, Contact, «Золотая Корона»

Среди систем денежных переводов лидирует Western Union, которая работает более 150 лет и охватывает свыше 200 стран. Деньги можно отправить наличными, онлайн или через приложение, а получить — наличными, на карту или электронный кошелёк. Максимальная сумма перевода — 7 300 долларов (или эквивалент в тенге).

Плюсы:

• Надёжность: уникальный код перевода (MTCN) позволяет отслеживать статус операции.
• Доступность: не требуется банковский счёт, достаточно удостоверения личности.
• Скорость: переводы часто приходят в течение нескольких минут.

Минусы:

• Скрытые комиссии: внутренний обменный курс систем может быть менее выгодным, чем рыночный.
• Ограничения: в некоторых странах получить деньги можно только в отделении банка.
• Высокие комиссии: в ряде случаев они выше, чем у цифровых платформ, таких как Wise или Revolut.

Электронные кошельки: WebMoney, PayPal, Skrill, Wise, Revolut

Электронные кошельки — это цифровые инструменты для хранения и перевода денег онлайн. В Казахстане популярна система WebMoney, которая подходит для фрилансеров и тех, кто работает с партнёрами из СНГ и Восточной Европы. Кошельки позволяют оплачивать покупки, получать зарплату и обменивать валюту.

Плюсы:

• Низкие комиссии: внутри системы — от 0,8% (максимум 50 долларов).
• Безопасность: двухфакторная аутентификация и проверка операций.
• Гибкость: поддержка фриланс-платформ, внутренней биржи для обмена валют и арбитража сделок.

Минусы:

• Сложный интерфейс: новичкам может быть трудно разобраться.
• Дополнительные комиссии: при выводе на карту или счёт взимается от 2%.
• Поддержка: пользователи отмечают задержки в ответах службы поддержки.

Как защититься от мошенников?

С ростом популярности операций по денежным переводам активизируются и мошенники. Как защитить свои деньги, отправляя их за границу? Рассмотрим ключевые меры предосторожности, основанные на проверенных рекомендациях.

Основные угрозы и схемы мошенничества

Мошенники используют изощрённые методы, чтобы получить доступ к вашим деньгам или конфиденциальной информации. Вот самые распространённые схемы:

• Фишинговые сайты: Поддельные страницы, имитирующие официальные сайты платёжных систем, таких как Western Union или WebMoney, крадут данные пользователей.
• Социальная инженерия: Мошенники представляются сотрудниками банка или платёжной системы, выманивая номера переводов (например, MTCN) или личные данные.
• Фальшивые лотереи и «выигрыши»: Злоумышленники просят перевести деньги за «налоги» или «сборы» для получения несуществующего приза.
• Мнимые сделки: Мошенники на интернет-аукционах или маркетплейсах требуют предоплату за товары, которые никогда не отправляют.

Практические советы по защите от мошенников

Чтобы обезопасить свои международные переводы, следуйте этим рекомендациям:

1. Храните данные перевода в секрете
   Номер перевода (например, MTCN в Western Union) — это ключ к вашим деньгам. Никогда не сообщайте его третьим лицам, даже частично. Храните информацию о переводе в защищённом месте, например, в зашифрованном приложении для заметок.

2. Проверяйте окружение при оформлении перевода
   Если вы отправляете деньги в отделении банка или пункте системы переводов, убедитесь, что никто не подсматривает за вами. При использовании онлайн-приложений проверяйте, что вы подключены к безопасной сети Wi-Fi (избегайте общественных сетей).

3. Переводите деньги только доверенным лицам
   Отправляйте средства только тем, кого знаете лично или с кем у вас есть проверенные деловые отношения. Мошенники часто используют эмоциональные уловки, представляясь родственниками или «друзьями в беде».

4. Остерегайтесь запросов на копии квитанций
   Если кто-то просит предоставить копию квитанции перевода или его данные, это явный признак мошенничества. Переводы не используются для подтверждения платёжеспособности или других целей.

5. Игнорируйте звонки и сообщения якобы от банков
   Настоящие банки и платёжные системы не запрашивают данные переводов по телефону, в мессенджерах или по электронной почте. Если вы получили подобный запрос, немедленно прекратите общение и свяжитесь с официальной службой поддержки.

6. Избегайте переводов для оплаты на интернет-аукционах
   Мошенники часто используют платформы вроде eBay или локальных маркетплейсов, требуя предоплату через системы переводов. Используйте защищённые методы оплаты, такие как PayPal с функцией защиты покупателя.

7. Не платите за «выигрыши» или призы
   Настоящие лотереи никогда не требуют предварительных платежей за налоги, сборы или доставку приза. Если вас просят перевести деньги за «выигрыш», это обман.

8. Проверяйте официальность сайта
   Перед отправкой денег онлайн убедитесь, что вы находитесь на официальном сайте платёжной системы. Обращайте внимание на URL: он должен начинаться с «https://» и содержать название системы (например, www.westernunion.com). Фишинговые сайты часто имеют похожие, но слегка изменённые адреса.

Дополнительные меры безопасности

• Используйте двухфакторную аутентификацию: При отправке денег через электронные кошельки, такие как WebMoney, PayPal или Wise, активируйте двухфакторную аутентификацию (например, коды на телефон или e-mail).
• Проверяйте репутацию получателя: Если вы работаете с фрилансерами или партнёрами, изучите их профиль на платформах, отзывы и историю транзакций.
• Следите за статусом перевода: В системах вроде Western Union или «Золотая Корона» используйте уникальный код для отслеживания. Если перевод задерживается, свяжитесь с поддержкой.
• Сохраняйте документы: Храните квитанции и подтверждения переводов на случай споров или необходимости проверки.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

1. Немедленно свяжитесь с платёжной системой: Если вы отправили деньги через Western Union, MoneyGram или другую систему, сообщите о мошенничестве. В некоторых случаях перевод можно отменить, если деньги ещё не получены.
2. Обратитесь в банк: Если перевод осуществлялся через SWIFT или карту, уведомите банк о подозрительной операции.
3. Подайте заявление в полицию: Зарегистрируйте случай мошенничества, предоставив все документы и переписку.
4. Сообщите в Национальный банк Казахстана: Это поможет отслеживать системные угрозы и предупреждать других пользователей.

Заключение

Международные переводы — удобный инструмент для поддержки близких, оплаты услуг или ведения бизнеса, но они требуют внимательности. Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы, поэтому казахстанцам важно быть бдительными и использовать только проверенные платформы. Мы рекомендуем выбирать системы с высокой репутацией, такие как SWIFT, Western Union или WebMoney, и всегда проверять детали операции. Финансовая грамотность и осторожность — ваши лучшие защитники.