Упрощен механизм восстановления платежеспособности и банкротства физлиц

С 3 марта 2023 года в стране действует Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», который предлагает 3 процедуры для решения вопросов с долгами физических лиц: внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.

Процедуру внесудебного банкротства можно применить по долгам менее 1 600 МРП перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами (долг не более 5,9 млн.тенге). Заявление подается в ЦОНах, через портал электронного правительства (eGov.kz.), а также через мобильные приложения e-Salyq Azamat и eGov Mobile.

Процедура длится 6 месяцев, после завершения которой обязательства банкрота подлежат прекращению.

С даты введения в действие Закона признаны банкротами - 13 384 граждан на сумму 29,6 млрд, в отношении 6 612 граждан проводится процедура.

Судебное банкротство, граждане могут применить, если долг перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами свыше 1600 МРП или по иным долгам, независимо от суммы, а также при наличии имущества.

Процедура восстановления платежеспособности предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет). Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.

За применением процедуры судебного банкротства и процедуры восстановления платежеспособности обратились более 2,6 тысяч граждан. Процедура судебного банкротства проводится в отношении 200 должников. Восстанавливают платежеспособность - 4 граждан.

Как видно из представленных сведений, положения Закона нашли свою целевую аудиторию.

Вместе с тем, правоприменительная практика указала на необходимость упрощения процедур.

В связи с чем, 19 июня 2024 года подписаны поправки в Закон, которые предусматривают:

пересмотр оснований применения процедур:

• для применения процедуры восстановления платежеспособности не является обязательным наличие просрочки по долгам и наличие имущества;
• применить процедуру внесудебного банкротства можно по обязательствам перед всеми организациями, которым принадлежат права требования по договорам банковского займа, договорам займа (кредита) и договорам о предоставлении микрокредита физических лиц, в том числе лишенными лицензии, находящихся на стадии ликвидации, исключенными из соответствующего реестра.

упрощение подачи заявления на процедуру внесудебного банкротства:

• должник освобождается от обязанности указывать в заявлении сведения о кредиторе, о сумме долга и прилагать к нему какие-либо документы.

уточнение исчисления срока отсутствия платежа для применения процедур внесудебного и судебного банкротства:

• платежи по долгам менее 1 МРП не будут считаться погашением, а срок отсутствия погашения по договорам, уступленным коллекторскому агентству, будут исчисляться с даты последнего платежа до уступки права (требования).

изменение срока проведения урегулирования:

• если срок отсутствия платежей составляет более 12-ти месяцев, не требуется проведение урегулирования долга.

Указанные поправки вводятся в действие с 20 августа 2024 года.