«Ваш кредит уже одобрен»: как мошенники заставляют казахстанцев отдавать им деньги

Мошеннические схемы становятся сложнее: одна атака может включать несколько последовательных звонков и сообщений, а в разговоре участвуют сразу несколько людей, каждый из которых представляется сотрудником известной организации.

Чаще всего злоумышленники выдают себя за работников банков, правоохранительных или государственных органов. Поводом для контакта становятся якобы одобренный кредит, подозрительная операция, попытка получить доступ к счету или угроза потерять деньги.

Главный инструмент таких схем — психологическое давление. Человеку создают ощущение, что времени на проверку нет и действовать нужно немедленно. В результате он может сам передать конфиденциальные сведения, подтвердить операцию, оформить заем или перевести деньги на счет мошенников.

«Ваш кредит уже одобрен»

Атака может начаться с обычного сообщения в SMS, мессенджере или по электронной почте.

В нем могут сообщить, что заявка на кредит одобрена, предложить подтвердить получение займа или попросить перейти по ссылке для завершения оформления.

Особенно подозрительным такое уведомление должно быть, если человек вообще не обращался за кредитом.

Здесь мошенники рассчитывают сразу на две реакции — любопытство и страх. Получатель может захотеть узнать, кто оформил заем на его имя, и поэтому открыть ссылку.

Она, в свою очередь, может вести на сайт, внешне практически не отличающийся от страницы банка, микрофинансовой организации или другого известного сервиса. Для этого используются настоящие логотипы, фирменные цвета и знакомое оформление.

На таком ресурсе пользователя могут попросить ввести персональные данные, реквизиты карты, логин и пароль, SMS- или push-код подтверждения. В некоторых случаях злоумышленники пытаются получить доступ непосредственно к устройству.

После этого схема может перейти на следующий этап. Человеку звонит другой мошенник — уже в роли сотрудника банка, полиции или государственного органа. Он сообщает о якобы возникшей угрозе, подозрительной операции либо попытке оформить кредит и требует срочно выполнить определенные действия.

Если неожиданно пришло сообщение об одобрении кредита, который вы не оформляли, не открывайте ссылку и не звоните по указанному в сообщении номеру. Проверьте информацию самостоятельно: зайдите в официальное приложение финансовой организации или свяжитесь с банком по его официальным контактам.

Также нельзя передавать другим людям SMS- и push-коды, пароли, PIN-коды, CVV/CVC-код карты и любые другие сведения, которые используются для подтверждения банковских операций.

Подробнее о распространенных мошеннических схемах и способах защиты можно узнать в разделе «Осторожно, мошенники!» на Fingramota.kz.

«Мы поможем отменить мошеннический кредит»

В другом варианте злоумышленники уже не пытаются напрямую получить доступ к деньгам. Их задача — убедить самого человека взять кредит, а затем отдать полученные средства мошенникам.

Первый звонок может поступить от человека, который представляется сотрудником оператора связи, банка или другой организации. Под каким-либо предлогом он просит назвать код подтверждения.

После этого в разговор «подключается» другой участник схемы. Он может представиться сотрудником банка, правоохранительного или государственного органа и сообщить, что на имя гражданина якобы пытаются оформить кредит либо с его счетом проводится подозрительная операция.

Далее начинается давление.

Человеку объясняют, что для защиты денег необходимо немедленно выполнить определенные действия. Например, самостоятельно оформить кредит — якобы для того, чтобы аннулировать уже существующую мошенническую заявку.

Полученные деньги затем предлагают перевести на так называемый «безопасный», «защищенный» или «резервный» счет.

На самом деле такого способа защиты денег не существует. Требование оформить кредит, назвать код подтверждения или перевести средства на другой счет по указанию неизвестного человека — один из явных признаков мошенничества.

Банки, правоохранительные и государственные органы не требуют от граждан брать кредиты для отмены чужих заявок, сообщать коды подтверждения или переводить деньги на другие счета для их сохранности.

Даже если собеседник знает ваше имя, номер телефона или другие персональные сведения, это не доказывает его принадлежность к банку или государственному органу. Мошенники могут располагать определенной информацией о своих потенциальных жертвах.

Если вам сообщают о кредите, который якобы пытаются оформить на ваше имя, не следуйте инструкциям звонящего. Прервите разговор и сами свяжитесь с банком через официальный канал. При необходимости дополнительно проверьте кредитную историю.

Почему люди попадаются на такие уловки

Жертвами социальной инженерии становятся не только люди с низкой финансовой грамотностью. Подобные схемы рассчитаны прежде всего на особенности человеческого поведения в стрессовой ситуации.

Мошенники намеренно создают дефицит времени: требуют действовать прямо сейчас, предупреждают о возможной потере денег или появлении кредита. Одновременно они используют названия известных организаций, профессиональные термины и сведения, которые могут быть им известны о человеке.

Цель проста — вызвать страх или, наоборот, сформировать ощущение доверия, после чего человек начинает выполнять указания, не успев проверить их источник.

Поэтому один из наиболее эффективных способов защиты — не принимать финансовых решений под давлением.

Если неизвестный собеседник говорит о ваших деньгах, банковском счете или кредите и требует срочно что-либо сделать, завершите разговор. После этого самостоятельно проверьте информацию через официальное приложение, сайт или номер соответствующей организации.

Главное правило здесь простое: настоящая угроза вашим деньгам не требует действовать вслепую по инструкции человека, который сам вам позвонил.