Без залога и онлайн: какие банки Казахстана выдают цифровые кредиты ИП

Цифровые беззалоговые кредиты для индивидуальных предпринимателей становятся заметной частью банковского рынка Казахстана. Для малого бизнеса такие продукты дают возможность быстро пополнять оборотный капитал, оплачивать текущие расходы и финансировать развитие без необходимости посещать отделение банка и предоставлять залог.

Цифровой формат постепенно меняет сам подход к кредитованию предпринимателей. Благодаря онлайн-сервисам территориальная привязка фактически исчезает: заявку и оформление можно пройти дистанционно, а решение по кредиту принимается значительно быстрее традиционных процедур.

На сегодняшний день цифровые кредиты для ИП без залога предлагают 7 из 23 БВУ РК. У отдельных банков в линейке есть сразу несколько подобных продуктов. Для сравнения условий рассмотрен стандартный срок займа — 12 месяцев.

Где ИП предлагают самые низкие ставки

Наиболее низкая минимальная ГЭСВ среди рассматриваемых предложений — у Halyk Bank. По продукту «Онлайн-кредит для ИП за 5 минут» она начинается от 27,5%.

Оформление полностью проходит онлайн и не предусматривает комиссий. В процесс встроен онбординг — регистрация и подключение предпринимателя к банковскому обслуживанию. Еще одна особенность продукта — автоматическое ежедневное погашение задолженности за счет поступлений через POS-терминал.

Второе место занимает Freedom Bank с продуктом «Цифровой кредит для ИП за 1 день». Минимальная ГЭСВ здесь составляет от 27,99%.

Третью позицию занимает Банк ЦентрКредит с продуктом «Кредит „Растущий Бизнес без залога“ для ИП» — от 29,91%.

При этом средняя минимальная ГЭСВ по рассматриваемым банковским предложениям составляет 36,33%.

До 100 млн тенге без залога

Не менее существенно различаются и максимальные суммы финансирования. Предельный размер займа в 100 млн тг доступен сразу у трех БВУ.

Такую сумму можно получить в Halyk Bank по продукту «Онлайн-кредит для ИП за 5 минут», в ForteBank в рамках «Онлайн кредита для селлеров на маркетплейсах», а также в Kaspi Bank по продукту «Бизнес Кредит».

Таким образом, цифровое кредитование ИП в Казахстане уже охватывает не только небольшие краткосрочные потребности бизнеса, но и суммы, которые могут использоваться для более масштабного финансирования предпринимательской деятельности.

Малый бизнес стал главным драйвером роста корпоративных кредитов

Расширение предложения для ИП происходит на фоне общего ускорения кредитования бизнеса. По состоянию на 1 июля 2026 года объем кредитов банковского сектора экономике достиг 45,4 трлн тг. За год показатель увеличился на 16,8%.

При этом кредиты бизнесу выросли еще быстрее — на 19,9%, до 19,5 трлн тг. В результате доля предпринимательского сектора в совокупном кредитном портфеле банков увеличилась с 41,9% до 43%.

Наиболее высокие темпы зафиксированы в сегменте малого предпринимательства. За год объем кредитов субъектам малого бизнеса вырос на 32,7%, или на 2,3 трлн тг, и достиг 9,1 трлн тг.

Для сравнения, кредитование среднего бизнеса увеличилось на 28,6%, до 3,3 трлн тг, а крупного — всего на 3,8%, до 7,1 трлн тг.

В итоге малый бизнес стал крупнейшим сегментом корпоративного кредитования. На него приходится 46,8% всех кредитов бизнесу. Доля крупного предпринимательства составляет 36,4%, среднего — 16,8%. Еще год назад малый бизнес занимал 42,2% бизнес-кредитного портфеля.

Фактически именно малые предприятия сформировали почти 70% прироста кредитования бизнеса за год. Их ссудный портфель увеличился на 2,25 трлн тг, тогда как общий прирост бизнес-кредитов составил 3,24 трлн тг.

Одновременно усиливается роль малого предпринимательства и в кредитовании экономики в целом. За год его доля в совокупном банковском кредитном портфеле выросла с 17,7% до 20,1%.

Таким образом, на 1 июля 2026 года на субъектов малого бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей, уже приходился каждый пятый тенге банковских кредитов, выданных экономике Казахстана. На этом фоне развитие цифровых беззалоговых продуктов становится одним из инструментов, позволяющих банкам быстрее расширять финансирование малого предпринимательства.