Сравнение систем обязательного автострахования в Казахстане и России

В контексте обсуждения депутатских поправок к законодательству Республики Казахстан об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО ВТС), актуальным становится сравнение с аналогичной системой в Российской Федерации (ОСАГО). Как показывают данные из официальных и аналитических источников, обе страны стремятся к повышению социальной защиты участников дорожного движения, однако различия в лимитах выплат и подходах к тарифообразованию определяют специфику каждого рынка.

Система ОГПО ВТС в Казахстане

В Казахстане обязательное автострахование регулируется Законом «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств». По состоянию на 2025 год, максимальная выплата за ущерб имуществу (включая транспортное средство) составляет 600 месячных расчетных показателей (МРП), что эквивалентно примерно 2,215 миллиона тенге (при МРП = 3692 тенге). За вред жизни и здоровью лимиты дифференцированы: при гибели потерпевшего — 2000 МРП (около 7,384 миллиона тенге), при установлении инвалидности I группы — 1600 МРП, II группы — 1200 МРП, III группы — 500 МРП.

Депутатские поправки, представленные 18 декабря в Мажилисе, предусматривают удвоение этих сумм: компенсация при смерти — до 4000 МРП, за инвалидность I группы — 3200 МРП, II группы — 2400 МРП, III группы — 1000 МРП, а за имущественный ущерб — до 1200 МРП. Кроме того, предлагается расширить круг получателей выплат, включив супругов и родителей погибшего в отсутствие иждивенцев, а также обязать страховщиков самостоятельно контактировать с семьями и привлекать независимых экспертов. Эксперты отмечают рост убыточности рынка: выплаты растут быстрее сборов, достигнув 110% в 2024 году, что может привести к удорожанию полисов. Базовая премия остается на уровне 1,9 МРП (около 7 тысяч тенге), но с учетом коэффициентов стоимость полиса варьируется.

Система ОСАГО в Российской Федерации

В России обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) регулируется Федеральным законом № 40-ФЗ. По данным на 2025 год, максимальная выплата за вред жизни или здоровью составляет 500 тысяч рублей на каждого потерпевшего, независимо от степени ущерба (смерть, инвалидность или травмы). За имущественный ущерб (включая транспортные средства) лимит установлен в 400 тысяч рублей на каждого потерпевшего. В случае нескольких потерпевших выплаты распределяются пропорционально.

С 5 июля 2025 года лимит по европротоколу (оформление ДТП без ГИБДД при разногласиях) повышен до 200 тысяч рублей. Тарифный коридор расширен: базовая ставка для физических лиц варьируется от 1399 до 8665 рублей, с учетом региональных коэффициентов и бонус-малус. В 2025 году введены повышенные штрафы за отсутствие полиса (до 5 тысяч рублей за повторное нарушение). Обсуждаются предложения по повышению лимитов до 1 миллиона рублей за имущество и 2 миллионов за жизнь/здоровье, но на текущий момент они не реализованы.

Сравнительный анализ

Сравнивая лимиты, отметим, что в России выплаты за вред здоровью фиксированы (500 тысяч рублей, или чуть более 3 миллионов тенге по текущему курсу), в то время как в Казахстане они дифференцированы по степени ущерба и выше в абсолютных значениях при смерти (7,384 миллиона тенге). Предлагаемые изменения в РК сделают разрыв еще заметнее: 4000 МРП (около 14,768 миллиона тенге) против российского лимита. За имущество казахстанский лимит (2,215 миллиона тенге) сопоставим с российским (400 тысяч рублей ≈ 2,5 миллиона тенге), но возможное удвоение выплат до 1200 МРП (4,43 миллиона тенге) превысит российский уровень.

Оба рынка сталкиваются с ростом убыточности: в Казахстане выплаты опережают премии на 110%, в России — аналогичные тенденции с ростом выплат в 3,7 раза за пять лет. Стоимость полисов в России более гибкая благодаря тарифному коридору, в Казахстане — фиксированная база с коэффициентами. Реформы в РК акцентируют социальную справедливость (расширение получателей), в РФ — упрощение процедур (европротокол) и ужесточение контроля.

Эксперты подчеркивают, что удвоение выплат в Казахстане может привести к трехкратному росту тарифов, аналогично опасениям в России по поводу предлагаемых повышений. В целом, казахстанская система с поправками станет более щедрой по выплатам, но потребует баланса для устойчивости рынка.