Агентство продлило мораторий на продажу проблемных кредитов и отменило амнистии по кредитам

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Республики Казахстан объявило о продлении моратория на передачу проблемных кредитов коллекторским компаниям еще на один год. Об этом сообщила глава АРРФР Мадина Абылкасымова во время общения с журналистами в Мажилисе Парламента. Мера направлена на дальнейшую защиту прав потребителей финансовых услуг и стимулирование добросовестного урегулирования задолженностей внутри банковского сектора.

По словам Абылкасымовой, коллекторские компании в настоящее время не демонстрируют эффективности в работе с проблемными заемщиками.

«Коллекторские компании не проводят урегулирование с проблемными заемщиками. Тогда как именно этот механизм, работающий в банках и микрофинансовых организациях (МФО), оказался эффективным, и количество проблемных заемщиков уменьшилось в два раза», — пояснила она.

Продление моратория, введенного ранее для минимизации рисков для граждан, позволит сохранить позитивную динамику и избежать передачи долгов в руки внешних агентств, часто ассоциируемых с агрессивными методами взыскания.

Отказ от новой кредитной амнистии

В ходе той же встречи глава регулятора отвергла идею проведения новой кредитной амнистии, подчеркнув ее нецелесообразность с точки зрения государственного бюджета и этических аспектов.

«Кредитная амнистия проводится за счет государства. Для реализации амнистии государству вновь необходимо выделять средства, чтобы списать задолженности граждан. Однако, как я уже говорила ранее, после амнистии 2019 года часть людей, чьи кредиты были списаны, вновь допустили просрочки, получив новые займы. Это создает моральный риск — ожидание, что каждые пять–шесть лет будет проводиться очередная амнистия, а долги будут просто списываться. В результате граждане перестают добросовестно исполнять свои обязательства, а нагрузка на бюджет только растет», — отметила Абылкасымова.

Она акцентировала, что бюджетные ресурсы не позволяют повторять такие меры на регулярной основе: «Бюджет нас не поддерживает. Поэтому мы предусмотрели альтернативный механизм. Главная задача, закрепленная в новом законе о банковской деятельности, — всесторонняя защита потребителей финансовых услуг». Этот подход подразумевает усиление роли банков и МФО в переговорах с заемщиками, включая реструктуризацию долгов, снижение ставок и индивидуальные планы погашения, без привлечения государственных субсидий.

Для контекста напомним, что предыдущая кредитная амнистия была реализована в три этапа в 2019–2020 годах:

• Первый этап (сентябрь 2019 года): списание задолженностей для 507,4 тысячи граждан на общую сумму 105,2 миллиарда тенге.

• Второй этап (декабрь 2019 года): помощь 46,9 тысячи граждан на 9,8 миллиарда тенге.

• Третий этап (апрель 2020 года): списание для 23,4 тысячи граждан на 5,5 миллиарда тенге.

В итоге, частичное погашение или списание долгов затронуло каждого десятого казахстанца, имевшего кредиты на тот момент. Однако, как показывают данные АРРФР, эффект оказался неоднозначным: рецидив просрочек среди участников амнистии составил значительную долю, что подтверждает тезис о моральном риске.

Заключение

Решение о продлении моратория и отказе от амнистии отражает эволюцию финансовой политики Казахстана в сторону большей ориентации на профилактику и саморегуляцию рынка. По оценкам экспертов Национального банка РК, доля проблемных кредитов в портфеле банков сократилась с 5,2% в 2022 году до 2,6% на конец 2024 года, во многом благодаря внутренним механизмам урегулирования. Это снижает нагрузку на домохозяйства и способствует макроэкономической стабильности, особенно в условиях инфляционного давления и роста ставок по кредитам.

Тем не менее, вызовы остаются: по данным Бюро национальной статистики, общий объем кредитов физлиц превысил 12 триллионов тенге, а уровень закредитованности в некоторых регионах достигает 50%. Альтернативы амнистии, такие как налоговые льготы или образовательные программы по финансовой грамотности, могли бы дополнить текущие меры. В долгосрочной перспективе это поможет избежать циклических кризисов и укрепить доверие к финансовой системе.

АРРФР подчеркивает приверженность принципам прозрачности: все решения основаны на анализе данных и консультациях с заинтересованными сторонами. Новостной портал Республики Казахстан продолжит отслеживать динамику задолженностей и возможные корректировки политики. Читатели, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут обратиться в Центры финансовой грамотности или на горячую линию АРРФР за консультациями.