Более 4,33 трлн тенге использовали казахстанцы из своих пенсионных накоплений

Казахстанцы использовали более 4,33 трлн тенге пенсионных накоплений, подав 2,52 млн заявлений на приобретение жилья и/или лечение, сообщили в ЕНПФ. Граждане могут многократно использовать свои пенсионные накопления в пределах доступной для изъятия суммы из ЕНПФ на жилье, лечение или передачу в управление инвестиционным компаниям.

На улучшение жилищных условий

По состоянию на 1 января 2025 года, с января 2021 года ЕНПФ исполнил 1 885 252 заявления вкладчиков на улучшение жилищных условий на общую сумму около 3,74 трлн тенге. Эти средства были перечислены на специальные счета в уполномоченных банках-операторах.

Средняя сумма единовременной пенсионной выплаты на улучшение жилищных условий составила более 1,98 млн тенге.

Наибольшее количество заявлений на улучшение жилищных условий поступило от жителей:

• г. Алматы (20,66%);
• г. Астаны (20,12%);
• Мангистауской области (9,47%).

Подробная информация о целях использования единовременных пенсионных выплат и их распределении по регионам доступна на сайте www.enpf.kz в разделе «Показатели» (подразделы «Единовременные пенсионные выплаты на улучшение жилищных условий по целям» и «Единовременные пенсионные выплаты на улучшение жилищных условий»).

Анализ целей использования накоплений показал, что:

• 28,89% заявлений было исполнено для приобретения жилья в собственность по гражданско-правовым сделкам (окончательный расчет);
• 23,91% – для пополнения вклада в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления;
• 18,55% – для частичного погашения задолженности по ипотечному займу по системе жилищных строительных сбережений;
• 17,84% – для частичного погашения задолженности по ипотечному жилищному займу (в том числе в рамках финансирования исламским банком).

Уполномоченными операторами, принимающими заявления на использование части пенсионных накоплений, в настоящее время являются:

• АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»;
• АО «Народный банк Казахстана»;
• АО «Altyn Bank»;
• АО «Банк ЦентрКредит»;
• АО «Фридом Банк Казахстан».

Важно отметить, что 573,43 млрд тенге было возвращено на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков от уполномоченных операторов в связи с тем, что единовременные пенсионные выплаты не были использованы в установленные сроки, по заявлению заявителя или по другим причинам.

На лечение 

Для оплаты лечения ЕНПФ обработал 639 251 заявление на общую сумму более 593,19 млрд тенге. Средняя сумма единовременной выплаты составила около 0,93 млн тенге.

Анализ направлений использования средств показал следующее распределение:

• Стоматологические услуги: 97,07% заявлений;
• Офтальмологические услуги: 2,16% заявлений;
• На другие медицинские направления пришлось менее 1% использованных пенсионных накоплений.

Наибольшую активность в использовании пенсионных накоплений на лечение проявили жители:

• г. Алматы (14,35% от общего количества заявлений);
• Атырауской области (14,07%);
• г. Астаны (12,51%).

Около 54,66 млрд тенге вернулись на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков в ЕНПФ по причине неиспользования средств в установленные сроки, по заявлению самих вкладчиков или по другим причинам.

Актуальная статистика по использованию пенсионных накоплений на лечение доступна на сайте ЕНПФ www.enpf.kz в разделе «Показатели» — «Единовременные пенсионные выплаты на лечение».

Таким образом, подавляющее большинство средств, выделенных на лечение из пенсионных накоплений, было направлено на оплату стоматологических услуг. Жители Алматы, Атырауской области и Астаны стали наиболее активными пользователями этой возможности. Часть средств была возвращена на счета вкладчиков по различным причинам, что указывает на необходимость более тщательного планирования использования этих средств со стороны граждан.

В частное управление

По состоянию на 1 января текущего года, с 18 февраля 2021 года управляющим инвестиционным портфелем (УИП) было переведено более 62,25 млрд тенге. ЕНПФ обработал 46 608 заявлений от 33 079 вкладчиков. Средняя сумма перевода составила около 1,34 млн тенге. Подробная статистика доступна на сайте enpf.kz в разделе «Показатели» — «Передача пенсионных накоплений управляющим компаниям».

В настоящее время ЕНПФ сотрудничает с пятью УИП. Информация о них и их инвестиционные декларации размещены на сайте enpf.kz в разделе «Услуги» — «Реестр управляющих инвестиционным портфелем». Распределение переведенных средств (более 62,25 млрд тенге) между УИП следующее:

• АО «Jusan Invest»: 18,66% (более 11,61 млрд тенге);
• АО «Halyk Global Markets»: 8,59% (около 5,35 млрд тенге);
• АО «BCC Invest»: 9,33% (более 5,8 млрд тенге);
• АО «Сентрас Секьюритиз»: 3,25% (более 2,02 млрд тенге);
• АО «Halyk Finance»: 60,18% (около 37,47 млрд тенге).

Начиная с 1 июля 2023 года, вкладчики могут передавать УИП до 50% своих накоплений за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ и ОППВ) без учета порога достаточности. Накопления, сформированные за счет добровольных пенсионных взносов, можно передать УИП в полном объеме. С июля 2023 года по декабрь 2024 года этой возможностью воспользовались 30 012 казахстанцев, переведя управляющим портфелем около 53,16 млрд тенге (ЕНПФ обработал 40 497 заявлений).

После передачи пенсионных активов в управление УИП вкладчик может не чаще одного раза в год подать заявление в ЕНПФ на перевод своих накоплений от одного УИП к другому. С 16 марта 2022 года по 31 декабря 2024 года 264 вкладчика сменили УИП (ЕНПФ обработал 367 заявлений на перевод на общую сумму 810 млн тенге).

С 1 июля 2023 года сократился срок возврата пенсионных накоплений из управления УИП в Национальный Банк Республики Казахстан (НБРК). Теперь заявление на возврат можно подать в ЕНПФ через 1 год после передачи накоплений УИП (ранее — через 2 года). С 15 марта 2023 года по 31 декабря 2024 года ЕНПФ обработал 3 073 заявления на перевод средств из УИП в НБРК на общую сумму более 7,76 млрд тенге.

Важно отметить, что после получения пенсионных активов от ЕНПФ, УИП инвестирует их в разрешенные финансовые инструменты, указанные в Правилах осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем, утвержденных постановлением Правления Национального Банка РК от 3 февраля 2014 года №10, и предусмотренные в Инвестиционной декларации УИП.

Пока пенсионные накопления находятся под управлением НБРК (до достижения вкладчиком пенсионного возраста), действует гарантия сохранности с учетом уровня инфляции. При передаче накоплений УИП государственная гарантия заменяется гарантией управляющей компании по обеспечению минимального уровня доходности, который рассчитывается исходя из средневзвешенной доходности пенсионных активов, переданных в управление УИП, действующим на рынке.